以下文字整理自杜牛牛的“独立思考者的投资分析5”和sly的“一些理财知识”。

一、巴菲特的迷思

几乎所有崇拜巴菲特向巴菲特学习的人，都认为巴菲特是股神。那么为什么巴菲特是否是我们眼中那个善于炒股的股神呢？大众的理解各不相同，相同的是存在大量的误差。让我们从逻辑推理的角度，抽丝剥茧看一下巴菲特何以打败众多传奇基金经理成为唯一的赢家。

迷思一：巴菲特比彼得.林奇更优秀

彼得.林奇是传奇的基金经理人，但是和巴菲特的长期收益率相比貌似还差了一些。事实上，除了彼得.林奇，几乎所有的天才，从比尔.米勒到比尔.盖茨再到了不起的盖茨比，都没有人能超越巴菲特的长期年复合收益率。

原因并不是人们常常理解为的投资技巧，而是资金来源。

与基金经理人的资金属于向个人投资者募集不同，巴菲特的资金主要来源于伯克希尔旗下众多保险公司的浮存金。浮存金就是投保人的保费，出于大数原则，大部分的保费是不需要被支付的，所以保险公司常常能够掌握大量的流动资金，这位巴菲特提供了极佳的资金来源。

当基金经理人忙于讨好投资者以期望投资者不要撤回投资时，巴菲特已经获得了一大笔几乎免息的贷款。

这是一方面，另一方面，基金经理由于资金来源的特性，其投资行为必然受制于基金投资者（详见《独立思考者的投资分析1-个人投资者能否战胜机构》）。一旦基金遭受较大的损失，即使损失是暂时的，依然会遭到投资者非理性的赎回。华尔街最伟大的投资者之一比尔.米勒就因为由投资贝尔斯登的失败而引发的大量的非理性赎回导致了基金规模缩减一半。

回观巴菲特，即便在通用再保险上出现巨额浮亏，但由于使用的是浮存金，没有人可以干预，所以老爷子才能有这份定力拿得住，熬过最难的日子。

使用浮存金是巴菲特最为高明的投资发明，使得他可以无息使用巨额资金，并且不用看客户脸色从而在亏损的时候拿得住。所以请不要再拿巴菲特和彼得.林奇们比较，他们根本玩的是两个游戏。

迷思二：巴菲特通过投资最优秀的企业成为巨富

这同样是不对的。最优秀的企业并不能让你赚到钱，因为一旦企业成为公认的最优秀的企业，就会导致人们的追捧，从而价格上升，因此最优秀的企业一定已经包含了市场对其“优秀”支付的溢价。

当然长期最优秀的企业一定能实现股价的长期上升，但是这样的企业太少了。大多数优秀的企业都已经坐在了高价的山顶上。

这就像赌球，所有人都知道韩国队有很大概率能打赢中国队，但是如果你赌韩国赢，你只能获得十分之一的回报，而如果赌中国赢，你有可能50倍的回报。这时候，你还会认为押宝韩国是最好的选择吗？

既然持有最优秀的企业未必能够真正赚到钱，巴菲特是怎么做到的？答案很简单，你买下它。

一旦你在一家企业持股超过20%，该企业收入的20%就会作为投资公司的长期投资收入。

换言之，对巴菲特而言，他只需要找到一家有成长潜力的公司。股市走势好的时候，它能够从股价赚钱，股市走势不好的时候，他依然能够从企业盈利中赚钱。反正只要这个公司在盈利，他总能赚钱。你能吗？

当然如果你认为A股市场那点可怜的分红也算分享企业盈利的话另当别论。

迷思三：巴菲特是典型的长期投资者

巴菲特说过他对好股票是“到死都不愿意卖”。于是很多巴菲特的模仿者便手握一支绩优股常年不肯卖。其实，他们没有读懂巴菲特，巴菲特说的是“到死都不愿意卖”，而不是“到死都不卖”。虽然老大不愿意，但是当价格被高估时，巴菲特还是卖了。

其实通过很简单的数字就能证明巴菲特的投资并非像他说的那么“长期”。华尔街1957年3月至2003年12月复合收益率最高的的股票是生产烟草的菲利普.莫里斯，年复合收益率为19.75%。而巴菲特复合收益率约为24%（未经完全同期计算，可能有上下2%以内误差）。

试想，如果巴菲特早早买入华尔街最好的股票，持有46年后，他的年复合收益将为19.75%，距离24%依然不小。可见，即便是巴菲特，也使用波段操作的方法，只不过他的周期比人们更长一些。

迷思四：巴菲特不碰金融衍生品

次贷危机爆发之前的伯克希尔年会上，巴菲特和查理芒格就指出了金融衍生品的巨大风险，但是伯克希尔相当大部分的财富依然投资于各类金融衍生品上。

尽管神经质般的厌恶风险，但是巴菲特依然投资于金融衍生品，或许从侧面告诉我们一个投资真理：投资什么并不重要，重要的是留出足够的安全边际，降低风险。

迷思五：只在自己的能力圈内行事

这点是关于投资哲学的。巴菲特核心观点之一就是“明确自己的能力圈，并且确保只在能力圈内行事，绝不投资于能力圈之外的领域”。

我看到许多国内的投资者完全误读了这一点。他们知道自己懂些什么不懂什么之后，只投资于自己相对了解的方面，然后始终在此徘徊。

其实，巴菲特还有后半句话没有说“用一生的时间去学习，拓展自己的能力圈”。是的，巴菲特只在自己的能力圈内投资，但是他一生都在努力扩大自己的能力圈，当能力圈扩大了，投资的宽度也相应增加。

我们要做的应该是通过终生的，持续的，充满好奇心的学习来扩大能力圈，然后只在能力圈内进行投资。

下一次当我们听到某人说“投资就应该这样，因为这是巴菲特说的”，我们需要独立思考，他说的巴菲特是来自巴西的还是菲律宾的还是科特迪瓦的。因为每个人的眼中的巴菲特都是不一样的。

二、　“钱是靠钱生出来的，不是靠克扣自己攒下来的”

这句话出自“卡恩与雪茄的故事”，但是我说的好像不是很准确，我常说：“钱是赚出来的，不是靠克扣自己攒下来的。”当时只注意到自己话与原文不同，可是并没深入思考二者之间的区别到底是什么。

举个例子，牙医虽收入不菲，可一旦停止拔牙，就没有了收入，所以他不得不每天上班。牙医要工作，就需要一个工作的场所，他可能会在你们家小区附近租一个 店面。而这家店面的房东每个月什么事都不用做，但每月都可以向牙医收取一定的租金。而这部分租金是牙医拔牙赚得的。所以我们可以看出：牙医的一部分工作实 际是在给房东打工（房租）。但是房东为什么会拥有这个店面呢？因为房东之前花钱购买了这家店面。所以这个事件的实质是：牙医为了赚钱而工作，房东的钱（已 转换为了店面）在为房东赚钱。

这就是“为钱工作”和“让钱为你工作”的区别。

所以，我们应该想办法成为一个“房 东”，而不是一个“牙医”，当然，这里的房东和牙医都是广义上的。而《塔木德》书上的话（钱生钱）的本意，是想让我们想办法成为一个“房东”在《大投机 家》中证券教父安德烈·科斯托拉尼选择投机对象的时候有条非常重要的条件就是：“赢利性”。

三、一些想法

一个假设：

假设公司每年盈利是200万，老总占80%的股份，员工占20%，那么老总的收益是每年160万；
如果老总只占20%的股份，员工占80%的股份，极大的调动员工的积极性和热情，此时假设公司每年的盈利增长到了1000万，那么老总的收入20%则是200万。（财散人聚）

同理假设：

招聘时，选比你更优秀的人，而不是比你差的人。如果比我更优秀的人进到公司，取代了我的职位，造成的结果是我的职位降低了，我的收入甚至不及新入职的人 高，但是，我更轻松了，因为他比我优秀，我的很多工作由他来做，而且比我做得更好，他可以带领着公司向更强大的方向发展。当公司更加强盛时，即便我的收入 比他低，但是因为公司整体效益的上涨，我的收入反而比他来之前更高，这样公司的发展就会进入一个良性的循环。

财富：

财富的单位是：时间。
财富的定义：”不进行体力劳动（或者你家里的所有人不进行体力劳动），你所能生存并仍然维持你的生活标准的天数。”
例如：如果你每月的花费是1千美元，并且你有3千美元的储蓄，那么你的财富就是大约3个月，即90天。

赔钱的恐惧感，会让你这样想……

1.”安全”，　　　　　　　而不是“自由”.
2.”避开风险”，　　　　　而不是“学会管理风险”.
3.”平稳地做事”，　　　　而不是“聪明地做事”.
4.”我支付不起”，　　　　而不是“我怎样能支付得起”.
5.”太贵了”，　　　　　　而不是“长期看，它值多少钱呢”.
6.”多样化”，　　　　　　而不是“集中化”.
7.”我的朋友们会怎样想”，而不是“我怎样想”.

真正的投资者会这样问自己……

“我将以多快的速度收回我的钱？”
“如果我不学习新东西，我将会更累。”

一个误区：

“我目前的经济状况不好，那么我只要努力工作赚更多的钱就可以解决问题了”。实际上，即使收入提高了，你一样会负债，而且赚的越多，债务也背得越大！所以仅仅是努力工作、加薪、跳槽并不能解决实质问题，因为你贪婪的本性会促使你不断追求更高的目标。

误区解析：

主要原因是“很多人搞不清楚什么是资产，什么是负债。”
实际上很好区分，你只要以这样一个尺度去衡量就行了：资产是为你创造收入的事物，负债是让你产生支出的事物”。
资产收入与正常收入的一个最大区别是：你不需要参与。如果你参与了，那就是你的职业了，产生的收入既是正常收入又是资产收入。就好像你发现每天上班的白 领没有地方买早餐，于是你打算在楼下租间店面专门制作和卖早餐。作为投资，你应该租下这个店面，并且招募制作早餐、卖早餐，以及管理这家店的人员，但你不 用自己去经营，因为你一旦去经营，那么这就是你的职业了。你只要做好基础设施，然后让这些人为你去赚钱就可以了。其实大家已经明白我要说什么了，公司也是 资产，这家早餐店也是资产，因为它们可以为你创造收入。所以为什么你的老板有钱，而你要每天工作还时常恐惧？因为他把钱用来买资产了，而你把钱用来买负债 了，但是你把负债当成了资产。

赚钱和幸福感

我们不是为了赚钱而工作、投资，我们的最终目的只有一个：提升我们的幸福感。
幸福感是一个比例，【幸福感=你已经拥有的东西/你想要拥有的东西】。上面的所有内容都是在告诉你如何去赚钱，但是忽略了幸福感，比如说，你想买辆车， 但是因为你知道买车是负债，所以你不去买（幸福感分子小），但是你又很想要（幸福感分母大），所以你不快乐。面临这种情况时你就需要做出一个权衡：究竟是 增大投资减少负债降低幸福感呢？还是减少投资增大负债提升幸福感？这就看你更看重哪一个方面了。

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1.现金
无容置疑，长期持有现金会破产的，只要时间 t 趋向足够大。
2002年10万元，到现在连本带利也超不过4万。
这仅仅是七年时间。
现代体制下的政府由于银行和保险公司这两大毒瘤过于膨胀（还有别的），
社会和政府若能运转下去，就只能不停地扩大货币发行量，稀释大众手中的现金。
无论美国、朝鲜还是其他国家。
慢撒气属于有良知的政府—美国
集权国家完全可以一夜之间重新洗牌，如十几年前俄罗斯，最近的朝鲜。
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2.股票
股票只能勉强保住一定百分比的财富。
当网友戏称：“你空仓遭受双重剥夺时”
我反唇相讥：“买股遭受5重剥夺”
第一重–米国
第二重—所在国
第三重–上市公司圈钱
第四重—券商佣金印花税
第五重—一级市场申购大军
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可能朋友会说我有选股能力，我满仓换股。
1.不敢保证你换的股不下跌
2.如果一个月换一次股，20年你的资金将消耗殆尽。更不要谈增值。
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大部分人，只看到道琼斯的升幅，没有看到多少公司股票股票变成0符号。
中国目前还稍有退市，但管理层思路已经渐渐明确，放松发行，严格控制重组。
股票市场就像一个输变电揽，发出的电能将不断在交易中损耗。
那么，搞一个超导电缆怎样？可以，问题是券商将毁灭。
股市除了课本上说的功能，其实还有解决就业和财富再分配的功能。
但大众就是被剥夺对象。
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3.房产
几年前我看好房产的时候，遭到很多反对。
房产相对来说比股票要保值，原因很多，我只举一个简单道理。
你买进房地产股票，你只是买进公司盖房的盈利能力，并没有真正持有资产。
而你直接买进房产则资产完全归自己所有。
但是房产保有税早晚会开征的（尽管这并不公平），那些闲置房产会产生负现金流。
贷款炒房者在房价下跌时会破产，2008年已经教训了一批人，大的风暴还没有开始。
现在，我不看好房地产投资（尽管仍持有50%资产，无杠杆），
尤其是投机资金需及早离场。
总的来说房产的损耗小于股票，即使算上1%房产税，而上市公司圈钱所得税20%
还有一个关键问题，下一轮房地产周期现有的房产建筑模式全部淘汰（很少人想到这点），你无法达到保值的目的。
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4.黄金
现金、股票、房产不能保值。
那么黄金能保值吗？
看起来似乎比上面说的几项都好，而且只是看起来能。
黄金迷雾主要是定价伸缩性太大。
黄金如果脱离货币属性，它的市场价值大约在200美元左右（不要和我说成本价已经500，那是泡沫成本价）
如果黄金完全作为货币，其价格只能由其自身定价（换成当下美元3000以上）。
问题是世界主要国家臃肿的金融体系已经无法转身回复金本位，美国更不允许，所以世界将在美元本位下摇晃前行，所以尽管亚欧都不满于美元弱势，但还要力挺美元。欧央行行长特里谢反复强调：“美国声明强势美元很重要”。
那么个人投资者持有黄金可以吗？
这看你的运气，也就是看你生活在什么国家，什么年代——-
a.比如，担心共产党革命，地主老财将黄金藏于地下。但他是为自己储藏的吗？他没有机会拿出来，也没有机会兑换人民币，侥幸留到现在他早已不在人世。
b.比如生活在美国1933年，罗斯福一纸命令，持有黄金是非法的，所有人以20美元上交黄金，然后国家将定价升到35美元。可见罗斯福是暴君不为过。
c.如果你1976年100美元持有，1980年涨到870美元.如果你1980年800美元持有，到1998年才257美元，这二十年你亏损70%，而 且没有利息。如果你2001年买进，到现在赚4倍多。但现在未来怎样你又不清楚，是到3000，5000还是800、600.也许你说一定到5000，我 告诉你1980年时黄金看2000的呼声甚嚣尘上。
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所以，看起来是否能买黄金全看时机，价位把握。但这得听天由命。
1.如果你是80后2002年你没有钱买黄金。如果你正好在1980年成为富翁，黄金又恰巧在高位。
2.黄金上涨的速度也没见明显快过住房和陷饼，恰当地买黄金只能保本，未必能致富。
3.也是最重要的，黄金投资周期过长，由于它不具备使用价值（少量饰品除外），买黄金就得长期持有，这只能造福于儿孙，你是否甘心。
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政府慢速通胀正是把握人的生命周期短暂这一致命弱点，一般人40岁才有能力藏黄金，20–30年才见效果，而你已经垂垂老矣。
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总结一下：
1.现金—只等被贬。比如美元30年来贬值90%以上
2.股票–平均来说不是好的投资，1970道指1000点，黄金35，现在道指10400，黄金1160，股票慢于黄金价格上涨。有足够证据证明，股票上涨是通胀推升的。
3.房地产时机不好是很差的投资，周期比较长，流动性差。适合居住，不适合投机。有足够证据证明，房地产上涨是通胀推升的。房地产的好时光最多还有五年，它将面临的悲惨不会小于其它资产。
4.黄金，相对来说比前三者好，但时机不好也难捱，有足够证据证明，黄金上涨是通胀推升的。
从大众平均角度来说，没有一种标的能够积累财富，保值都很困难。
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那好，世上那么多富翁是怎样产生的？
答案只有一个—杠杆，无论巴菲特还是索罗斯无不利用杠杆，也就是说除了犯罪抢夺之外最好的手段。假若你本人没有这个本事，可以找到代理为你操办。（问题是对于大众，如果不善用杠杆就意味着彻底爆仓，那等于玩完。）

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然而，在我们的中小学教育中缺失金融理财教育，这实际上是孩子们的不幸。罗恩·米伦坎普先生很早就成立了自己的基金公司，在过去的10年中他掌管的基金平均 回报率是16%。米伦坎普非常重视普及理财教育。他曾说：“我常常看到六七十岁的人犯基本的金融错误，虽然犯这种错误是不应该的。我们都需要别人来提醒我 们那些基本知识，即使我们已经知道它们。”

因此，米伦坎普总结出让孩子们应该知道的22条基本金融准则。

1. 天下没有免费的午餐，当然也没有免费的收入。
2. 生活的必需品是便宜的，只有奢侈品是昂贵的。
3. 不好的产品永远是不好的买卖。不要买那些服务记录不佳的车和家电，更不要买屋基有裂缝的房子。
4. 如果价格太高，好产品也可能是坏交易。如何才能知道什么价格合适你？最好四处看看，同时还要愿意放弃“便宜货”。
5. 保险的目的是为了防止金融灾难，任何非金融的损失都不能通过保险得到补救。
6. 任何非灾难性的损失都不需要保险。
7. 金融产品不过是写在纸上的协议而已。但是不管怎样，还是要读，一遍一遍地读，直到理解了它们。
8. 借钱的代价是利息与担忧。因此要确保所有的借款不会达到让你担忧的程度。不要借钱去买会贬值的产品。否则，会两头亏损。
9. 不要依赖资产的增值。如果价格太高，请耐心等待。
10. 任何协议都有两方。对方都在为自己工作。弄明白他是为你谋求利益还是在损害你的利益。永远要做更深层次的检查，并做跟踪检查。
11. 有意做出的假设不会伤害你。理所当然的那些假设将会要你的命。永远要检查你所做的那些假设背后的假设。
12. 复杂的买卖可能是一个不好的买卖。
13. 你理解不了的买卖就是不好的买卖。如果销售方不能或不用你所能理解的词语向你解释，不要买他的那些产品或者服务。
14. 不要混淆收入与财富。收入会随着解雇通知或利率变化而结束。
15. 不要依赖社会保障。你从社会保障领到的福利将是你爷爷奶奶现在领取的社会保障福利的很少的一部分。
16. 人们往往把通货膨胀看做价格上涨。不对，它是货币价值的下降。
17. 不存在担保，只存在担保者。当听到“它有担保”时，你应该问：“是谁担保的？”
18. 当你对规则哪怕做一点点改变时，你将大幅改变游戏。
19. 寻求方便常常代价昂贵，忽视则是致命的。
20. 收集品是风行一时的时尚。它们忽悠来忽悠去。当每个人都知道某项东西是可收集的时候，游戏就已经结束了。
21. 你不可能通过花钱而让自己变得富有。没花的钱比你赚到的钱更有价值，而且是税后的。
22. 投资于股权或全回报基金。股权投资带来的长期复合收益可能会非常惊人。

——摘自米伦坎普.《财富引路人》

那么在重大财务决策前，我们必须进行一定深度的思考吧！——沈陆一读《私人理财100》

重大财务决策前的思考：

1. 谨防过高的预期。
2. 做好最坏的打算
3. 评价，给我建议的人的动机
4. 评价自已在在这个决策上的理性程度和感性程度
5. 评价（每步）可选方案的数量及良莠。

收益与安全，同投资与储蓄共存辨证关系，如鱼和熊掌，不能只乱于取舍之间，要有该吃鱼时吃鱼，该吃熊掌时吃熊掌的觉悟。

本书关键词总结：

• 选：（理财产品）大、有背景、历史悠久、有监管的公司。
• 疑：自动上门的，鼓吹数日赚数倍论的，存钱易提钱难或麻烦的。
• 市：买卖相对公开，基本成形有监管，行情相对公开，大体没被垄断。
• 注：勿丧本金。
• 源：理财始于储蓄。生发于节俭。
• 溢：储蓄多便是资源浪费。
• 守：管好信用卡，房贷车贷等负债尽量避免。
• 时：占卜吧。大富由天，小富由俭。

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众所周知，洛克菲勒是一位伟大的实业家，慈善家，也是一个凶狠的商战屠夫，他是一位有争议的人，也是一位依靠白手起家的“实业家”。这样的人一定有他独特的人生观和经营理念，谓之“洛克菲勒思想中的某些精华”。

一、光明正大赚钱

我一直财源滚滚，心如天助，这是因为神知道我会把钱返还给社会的。

上帝为我们创造双脚，是要让我们靠自己的双脚走路。

给予是健康生活的奥秘……金钱可以用来做坏事，也可以是建设社会生活的一项工具。

如果一个人每天醒着的时候把时间全用在为了钱而挣钱上面，我不知道还有比这样的人更可鄙、更可怜的了。

二、为工作要有建设性的争吵

良好的方案往往不是由互相容忍得来的，而是争吵的结果。

三、知识+智慧

知识是外在的，是我们对所见事物的认识；智慧则是内涵的，是我们对无形事物的了解；只有二者兼备，你才能成为一个全面发展的人。

四、自信与坚持

除非你放弃，否则你就不会被打垮。

我总设法把每一桩不幸化为一次机会。

每个人都是他自己命运的设计者和建筑师。

从贫穷通往富裕的道

路是畅通的，重要的是你要坚信，我就是我最大的资本。

在我眼里，侮辱一词的词义已经转换，它不再是剥掉我尊严的利刃，而是一股强大的动力。

一旦确定了目标，就应尽一切可能，努力培养达成目标的充分自信。

如果你视工作为一种乐趣，人生就是天堂；如果你视工作为一种义务，人生就是地狱。

爱情就像一粒种子，到时它就会成长、开花。我们不知道开的是什么花，但是，肯定它会开花。

五、勤奋务实

凡事都得试试，哪怕希望微乎其微。

从最底层干起，一点一点地获得成功，我认为这是搞清楚一门生意的基础的最好途径。

智慧之书的第一章，也是最后一章，是天下没有白吃的午餐。

财富是意外之物，是勤奋工作的副产品。每个目标的达成都来自于勤奋的思考与勤奋的行动，实现财富梦想也依然如此。

积累的知识越多，成功的希望就越大。

一切事情，你要搞清楚它的来龙去脉，你得亲自去看……盲目下手的人是捞不到好处的。他们都是蠢货。

六、设计运气，把握时机。

设计运气，就是设计人生。所以在等待运气的时候，要知道如何引导运气。这就是我不靠天赐的运气活着，但我靠策划运气发达。

忍耐并非忍气吞声、也决非卑躬屈膝，忍耐是一种策略，同时也是一种性格磨练，它所孕育出的是好胜之心。

打先锋的是笨蛋，不管他们如何吹牛。只有看准时机的后来者才能赚大钱。

让别人打头阵，瞅准时机给他一个出其不意，后来居上才最明智。

想获胜必须了解冒险的价值，而且必须有自己创造运气的远见。风险越高，收益越大。

要取得今天的成功，就要在教育与努力之外再加上这些要素——有创造性的、想象力丰富的心灵。

全面检查一次，再决定哪一项计划最好。

首先发现对方的弱点并狠命一击的人，常常是胜者。

七、做生活的强者

与其生活在既不胜利也不失败的黯淡阴郁的心情里，成为既不知欢乐也不知悲伤的懦夫的同类者，倒不如不惜失败，大胆地向目标挑战！

我需要强有力的人士，哪怕他是我的对手。

越是认为自己行，你就会变得越高明，积极的心态会创造成功。

任何事情你钻得深，就引人入胜，就越来越重要。

坚强有力的同伴是事业成功的基石。不论哪种行业，你的伙伴既可能把事业推向更高峰，也可能导致集团的分裂。

我不知道是不是勇气。一个人往往进入只有一件事可做的局面，并无供选择的余地。他想逃，可是无路可逃。因此他只有顺着眼前唯一的道路朝前走，而人们称它为勇气。

当红色的蔷薇含苞欲放的时候，只有剪除周围的别枝繁叶，才可以在日后一枝独秀，放出妩媚艳丽的花朵。

八、循序渐进、稳扎稳打

凡事都需要看得远一点。你在迈出第一步的时候，心中必须装着第二步——这几乎是我一生的经验。

装傻是一门学问。

在商场上，成功了的骗术并不是骗术。

做事不抢时间，不求多，稳稳当当地做，就能做许多事情，这有多好！

没有一杆完成的高尔夫比赛，你需要一杆一杆地打下去，你每打出一杆的目的，就是离球洞越近越好，直到把球打进。

来源：阿里财富

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工作中我们最早学到的就是做正确的事 （do the right thing）比正确地做事（do the thing right）重要。 如果目标设立得不合适，我们就会误入歧途，离目标越来越远。另外，每个人的情况不同，我们希望在此提供的是思考问题的方法和经验。

在财务自由的众多讨论和误解中，最常见到的问题是：财务自由，多少钱才算够？这既是一个非常简单也是个非常复杂的问题。说它简单，是指在不 工作的情况下， 每年靠投资收益就能维持理想的生活方式。这看似简单的定义实际上却很复杂，因为每个人对理想生活的定义非常不同。由于对生活的要求不同、居住地不同、生活 成本不同、家庭构成不同，所需要的金钱数量就会有很大的差异。前段时间看到有位32岁网友有610万就退休的讨论，说他单身，每月消费3000元。而 3000元在北京和上海，也许只够一个家庭每月吃饱饭而已。

很多人之所以纠结于“多少钱才够”这个问题，还在于太多人把“财务自由”和“年轻退休”联系在一起，把“年轻退休”而不是“财务自由”当成了目标。因为在 他们看来，财务自由就是为了能在年轻时退休。然后，他们不停地计算、讨论，甘愿在退休后长期降低生活水准，甚至不顾一切地拼命挣钱，就是为了实现“年轻退 休”这一梦想。

以我们的经验和思考来看，年轻退休不是一个恰当的目标。首先，现代社会在不断变化，而变化的趋势就是生存越来越不容易。即使个人的欲望和花费不变，生活成 本也会不断增加。此外，人在工作时的花费和完全不工作时的花费是有差别的。那些积累的财富足以保证一辈子，甚至后代都“够花”的人，永远是极少数。更何 况，我们的欲望还会变化。

其次，即使钱真得“够花”，生活也不是有了钱就可以的。我们的需求是有层次的，够花之后，还会有很多精神追求，例如归属感、尊重的需要和自我实现的需要 等。对于女性来说，很多价值可以在家庭实现，例如养育好孩子、照顾好家庭，都很有成就感。但对于男性来说，很多高层次的精神需要只能在社会中实现，在经济 活动中实现，而不是靠安逸来实现的。“自由”看起来是很诱人的字眼，但人也有逃避自由的本能和倾向。关于这个问题，马斯洛和弗洛姆等著名心理学家都有经典 的论述。

欲望满足之后，人通常会陷入无聊的境地。实现年轻退休目标的人在过上了理想生活后，刚开始都会非常地满足和快乐，但不久就会沦入无聊的状态。我们会陷入叔 本华提到的“意欲和人生之间的痛苦”： 目标没有满足时，我们痛苦；满足目标后，我们无聊。在接触到的有年轻退休经历的人中，通常一两年后都会重返社会。有 人实现理想后，打了一年的高尔夫球，最后又精神百倍地经营自己的公司去了；有人去西部做了一年义工，又兴高采烈地去做高管了；有人在家带了一年孩子，还有 人镀金后满世界溜达，但最后无一例外都重返社会“劳动”去了。这时候，劳动已然是一种精神上的迫切需要，成了“第一需要”，而不再是养家糊口的无奈。

另外，生活很多时候就是习惯和惯性。策马奔驰在草原上的图景，只是在想象中很美好。真要一个城市里长大的人去过这种生活，多数人很快会疯掉的。反之亦然。 我们在新疆巴音布鲁克旅游时遇到一个小伙子，从乌鲁木齐大学毕业后又回到了草原，因为他习惯了“辽阔的感觉”。

生活很多时候是个讽刺。那些混日子、不好好工作、不好好规划而梦想年轻就退休以逃避残酷现实的人，往往达不到自己的目标。而能做到年轻退休的人通常都具有 以下几个特点：工作高强度高收 入；性格积极进取；自我管理和执行力超强；重返社会很有资本，休息一段后人不会“废掉”。这样的人能否 “安享”年轻就退休的生活呢？即使是非常充实且有意义的退休生活？答案是显而易见的。

附：关于财务自由，可以参考《富爸爸财务自由之路》。

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第 一章：金钱的魅力（原文）
【●】要理解他的思考方式，首先要了解他的价值观~
1.金钱与道德（拜 金无罪）→他引用了《金钱》中的问题来表达自己的看法“为什么金钱应该为它所引起的肮脏的负责？”
2.金钱的价值（代 表成功）→“我不认为一个女人因金钱而爱上一个男人是件可悲的事。金钱表现了男人的成功，也正是这一点才使女人着迷。”
3. 对待金钱的态度→应该在吝啬鬼与浪费狂这两种极端中间的某一位置
吝啬鬼：永远也不可能自主，因为他受节省欲奴役
浪费狂：花光所有 被迫重新工作，这样他就要依赖（成为百万富翁就意味着不依赖别人，详见下面百万富翁专栏）他的老板或是顾客了，因为这是他的财源
4. 百万富翁专栏
他对百万富翁的定义→百万富翁就是那些借助他们的资本不依赖于 任何人就能满足自己需求的人。
他不需要工作，也不用向老板和顾客弯腰。只要这样生活的人才算真正的百万富翁。
成为百 万富翁需要多少钱？→有人需要50万，有人需要500万，
这取决于个人的需求（幸福感）和义务（老婆孩儿的欲望~）
幸福感：幸福 感是一个比例，它的分子是“你已经拥有的东西”，分母是“你想要拥有的东西”
如何在短期内成为百万富翁：
1）一次有 钱的婚姻
2）一个幸运的商业理念
如盖茨、如鲁比克（发明魔方成为东欧集团第一位百万富翁）：光有理念不够，还必须与商业头脑结合
【●】 这结合方式包括：自学，或者寻求合作，我更倾向于后者
3）投机
【●】回答了分析阅读第一阶段所提出的问题：这本书想要说什 么？
即→想成为百万富翁吗？来投机吧~它是最简单可行的方法~
5.怎样才能成为投机者呢？
“就像一样少 女从事世界上最古老的职业一样，起先是出自好奇，接下来是为了获得乐趣，最后就是为了赚钱”
【●】不太理解外国人的行为，在此不YY这古老职业的 从业顺序。
作者的意思是：好奇心与乐趣，是成为投机者的先决条件！

第二章：作者眼中的交易所（原文）
1.做一个投机者的二个条件：物质条件与个人性格
物质条件：
有很多钱 的人，能够投机；
有很少钱的人，不可以投机；（钱正好能买一房子并能支付孩子教育，少一块钱就买不起房子或孩子就上不了学了）
根本没有钱 的人，必须投机。（钱数额小，买不起房子或不能保障自己养老。一分钱没有的先要去工作）
个人性格：具有冒险精神
.
2. 一些参与交易，但不是投机者的人
经纪人：只重视交易量
【●】他们是靠手续费挣 钱的，所以他们会不停的让你买进卖出~
理财经理：数十亿元的统治者
金融巨头：幕后操纵者
【●】会引起整个交易所的巨大波动，这也 是它与投机者的根本区别→作者说的
套利者：正在灭绝的种群
【●】套利就是指时间或空间上的投机
时间投机：1点买2点卖，或者1点卖2点买（卖空）
空间投机：北京买，上海卖
赢利点：价格差，汇率差（还得考虑运费）
灭绝原因：现代通讯的发展，手机、因特网的出现，使那个什么差小的都趋近于零了~
小投机手：交易所的赌徒
【●】我们大家差不多都属于此类 了（如图↑）就是在股市干Y点买X点卖这点勾当的所谓的小投机手~
作者很讨厌小投机手，但又非常需要“我们”，如果“我们”消失了，他还得再创造一批“我们”，“我们”的作用在于人数越多，市场就变动越大，流动性就越 高，这样能更好的减轻市场震动抑制牛熊过猛。当行情下挫，我们就屁颠屁颠的来啦；当行情上升，我们胆小的就都跑了，这样可以阻止股市全面崩溃！
投 资者：交易所的马拉松赛跑者
【●】人家不管行情涨跌都能安稳地坐在交易所之外。另，作者承认，拥有少量资金的投资在短期内不会成为百万富翁。但长 期来看，他能获得大量财富。话又说回来在我们短暂的一生中能承受得了多少个这种“长期”呢？
投机者：具有长远眼光的战略家
【●】投机者处 在投机手与投资者之间的某一点上，这一点不固定。
与投资者区别：对一切消息都感兴趣
与小投机手的区别：只看趋势，即从A到B的直线；虽关注不同因素，但不受二手消息影响！
与金融巨头的区别：只是消极参与，不会引起交易所变动，只想从变动中获利！
投 机者所关注的因素：信贷政策、利息率、经济扩张、国际形势、贸易平衡、商业消息等！
分析完上面因素后做的事：设计一个理智的投资组合和战略，根据每天发生的事件来调整！
警告：一位成 功的投机者在100次投机中会有51次赚钱，49次赚钱，他必须靠这一赚一赔的差额生存！
【●】对所谓经济学家的评价，看了就生气，因中 国众多经济问题，一个主要原因就是这帮孙子太多了~
“国 民经济学家只去计算，不去思考，不但统计是错误，而且还不知道统计后面隐藏着什么。他们戴着眼罩生活，没有考虑全球的思想，更糟的是，他们自以为是无所不 知的人。在大多数银行和经纪人公司这种知识其实是用不上的。国民经济学教授阿尔伯特·哈恩，他给后代留下4000万美元，并对他的投机成功作了简短真实的 描述：我从来就没重视过我作为教授讲授的那些傻东西！”——别太重视经济学！

第三章：投机的项目的选择（原文）
1.债券：【作者推荐】
案例：安德烈·科斯托拉尼买了沙皇时期的旧债券，赢利 6000%
当时的世界环境：1989开始（1991年苏联解体），戈尔巴乔夫和里根开了几次峰会。
世界两大势力关系缓和，日益明显。
（我 还查到，1989年5月戈尔巴乔夫访华：中苏关系拨云见日，但中国不属于“大”势力）
他的逻辑：
预感戈尔巴乔夫会向西方大国贷款
【●】 为什么他会有这种预感？当时的历史环境及俄当时的国内情况又是什么样子？
要贷款必须先整理好沙皇时期的债务（之前欠的）必定会长期偿还
俄 原材料丰富（不差钱）总是准时还债，只是资金缺少流动性
于是他大胆买入1822到1910年间被列宁废除的沙皇时期债券，赢利 6000%……
【●】我看到简单逻辑背后的勇气与自信
2.外汇：【作者推荐很弱】风险增大，利润空间大不 如前
法国“马恩河战役”（金融战）的胜利
【原马恩河战役：1914一战刚开始发生，总参谋部动员巴黎所有出租车往马恩河送士兵。
意 义：成功的开端对战争进程有着决定性作用，貌似跟下面的内容没什么关系】
起因：1918一战后，马克狂跌，许多人借此投机赚了大钱。
1924 一些大投机家在秘密商谈：战争过去了法国虽赢了，但也流尽了血。
虽占有黄金，但经济已经不行了，马克和克朗的历史会在法郎身上重演。
于是 打算卖空法郎，从中渔利，并有其他投机商和银行加入进来。
人们3到6个内世界各地狂甩法郎，新闻界卧底散布危机消息~
于是，法国政府不干 了，委托拉扎德投资银行（巴黎最大私人银行），在所有市场上买下了出售的法郎~
接着纽约摩根银行决定向法银行提供1亿美元贷款。这下先前的投机者 和被欺骗的P民们SB了~
【●】作者虽然没提，但看过《货币战争》的朋友应该了解纽约摩根银行的背景吧，这次他们和委托拉扎德投资银行是最大的赢 家。熟记案例，谨防上当~
【●】性质：一个零和博弈。必须得有人赔，才会有人赚到这分部分钱。
而股票的趋势是长期上涨的（不服的去问巴菲 特）只要不做空，或者傻呼呼的瞎卖，是不会赔钱的~
另外作者提到一点：每个分散了其风险的股票持有者都会赚钱！（见6）
3. 原料：【作者推荐弱】投机者的内战，武功不高者慎入
【警告】打死不要信所谓“投资专家”的鬼话，这些人只能向你提供娴熟的销售技巧， 至于其他么，呵呵，信了你就废了~具体各种废，详见我的《你是个投资白痴么？》一文。
4.有形资产：【作者不推荐】古董书 画什么的
【缺点】主要是行家们吧→不舍得卖，账本上已获得了巨大利润，却永远不会真正赢利。
投机者们吧→还不明白，一旦有天开悟明白了， 也不舍得卖了……
5.不动产：【作者晃推荐】房子地
【缺点】交易费用极大、流动性差（不能今天买明天就卖 吧）、
交易过程费时费力（买的得看个把月吧，卖的也得陪着看个把月吧）
6.股票：【作者强烈推荐】
【●】作者很鄙视 100元买，110卖，这种行为。同学们，你们是不是长了几毛钱就抛了呢？
【选股技巧】分散投资： 最好能对冲风险（要去了解各各行业之间的内在与外在联系），买实力稳定的大公司股票。 这个跟我买基金一样，分享下我买基金的经验：
1.找到有背景有钱的大基金公司
2.年景好就多买点股票型的，年景不好就转到同一基 金公司旗下其他债券型等比较抗揍的基金，年景好再转回来
3.不去管它，一但设计好投资组合后就不用去管它了。
虽然没去管，不过这两年他们 的回报率也随着行情不断上涨了50%左右，易方达和融通（选它只是娱乐，反过来不就是通融吗，我想这家伙一定很会走关系~）旗下的两支基金09年底还分了 红~开心，哈哈哈~
不过确也遇到了一个严重的问题：那就是手续费……轻轻的它走了，可是再也不会回来；基金公司挥一挥衣袖，偷走了我大片 云彩……….

第四章：交易所是市场经济的神经系统（原文）
一个比喻：一个人在街上散步，旁边是他的狗。
狗总是一会跑到主人前面，一会跑 到主人后面，
最后，他们两个到达同一个目的地。
当人慢悠悠的走了一公里里，狗却跑来跑去的跑了四公里。
这人就是经济，而狗就是股 市！
【●】长远的看，经济和股市是朝相同方向发展的（投资），
但在发展过程中，这两者却可能有着完全相反的方向！

第 五章：是什么使股市波动？
根本影响因素：供求关系
ˇˇ只有在供不应求时，股价才会上涨，这是股市逻辑的唯一命题！
ˇˇ交 易所的一切取决一件事：就是看傻帽比股票多，还是股票比傻帽多
长期影响因素：
1.战争还是和平
2.长期的经济发现：
ˇˇ股市不能长时间与经济脱钩。（狗不能离主人太远）
ˇˇ观察和分析 世界的发展时，请注意：是未来的发展，而不是过去的！
中期影响因素：心理+资金=发展趋势
ˇˇ股市攀升
1. 人们乐意买：是因为对金融经济评价乐观
2.人们有能力买：是因为包包或银行存 折里有多余的资金
（就算当前走势下跌及有关报道消极也一样）
ˇˇ其中资金作用举足轻重
ˇˇˇ资金积极，最 迟9-12个月后，找到进入股市途径，股市涨
ˇˇˇ资金消极，人们心理就会在9-12个月后变成消极，股市跌
【●】 关于金本位制度：老科的态度（从一个投机者角度）是反对的~
本章用了较大篇幅论证金本位是无用的，描述了一个“如今的世界经济比以往何时都好”的 大好局面~
但就是在他去世9年后，即2008年暴发了全球性经济危机，用血的事实驳斥了他的论据~
不过就此否定他的论点，我觉得也有点片 面~
【●】关于通货膨胀：如果不控制，就有可能发展成为经济危机！
投机商们必须对通货膨胀心中有数，他们必须能够猜测到不同国家的发 行银行会对通货膨胀采取什么行动。
ˇˇ顺便问题一句，中国今天通胀了吗？央行在采取什么行动啊？
我只知道央行现在的行动就 是不告诉你现在通没通胀呵呵~
【●】关于利率：如果利率下降，你一定要进入 股市，不要想那么多“如果”或者“但是”
【●】债券：它收益率越高，股票市场供使用的资金就越少
【警 告】别用小聪明（贷、汇率）的钱炒股~

《大投机家》（终）股票技巧（原文）
本书重点
第六章：股市心理
一个好的投机者或 投资者需要具备的四个因素：
└→资金、想法、耐心、运气
作者把股市投机的人分为
└→懦弱一族 与 固执一族（具有上面四个因素）
股 市对于好坏消息反应的紧张程度取决于：大多数的有价证券掌握在上面哪一族手里？
资金：利用贷款买股票是绝不可行的
想法：行为必须经过深思 熟虑，并且拥有想象力，必须坚信自己的想法
耐心：“证券交易所的人不是靠头脑，而是靠坐功来赚钱的”
运气：………

本章重点：科斯托拉尼鸡蛋~（见上图，看不着图的点sly61.folo.cn）
B3  应该买入而不是看到股价下跌就被吓倒
A1   也应该买进
A2   应该保持观望，不要积极买进，全神贯注的盯紧A3到来的信号
A3   退出市场
征兆 & 信号
报导
└→出现负面报导不再下跌→要接近最低点啦→现在股票在勇敢者手中
└→ 市场不在对好消息作出反应→到顶啦，至少是暂时的顶点→胆小鬼手中握满了股票
成交量
└→下跌时仍有相当数量的成交量→大量 的股票正从胆小鬼手中转移到勇敢者手中→下次反弹快开始啦（大多数情况，这种下跌是由于公众歇斯底里以及持有者大肆抛售造成的）→B3
└→成交量 不旺，价格下滑→市场前景不容乐观了→股票仍在胆小鬼手中（再跌他们就该抛售了）
└→成交量不断增大，价格不断上升→市场前景也不容乐观→到A3 了
└→成交量很小，仍然看涨→还等什么买吧
总结：
└→在成交量很小的情况 下，上升或下降→这意味着它还会，上升或下降一段时间；
└→在成交量越来越大的情况下，上升或下降→这意味着它快调头了。

一个投机者的性格
└→必须克服从众心理
└→在极端情况下买入一定要自信、坚强
└→但也要注意 灵活的重新审视形势
作者从人生哲学角度反对坐空投机→就是不赚那种幸灾乐祸的黑心钱~

后面几章一笔 带过~
第七章：学会收集、处理资讯，别被垃圾信息和表面现象给忽悠了
第八章：选股
└→ 考虑普遍行情，选成增长型行业
└→别看什么收益比率、别听什么分析家嘚嘚、别理会什么这个那图表
第九章：建议直接买股票， 别让什么第三方再插一手，比如什么基金经理、理财顾问、私人银行……
第十章：失败在所难免，多动动脑时间不是问题，别让投机影响到友谊与 爱~

十记
1└→三思而后行：是否真的应该买入？如果 是，在哪？哪个领域？哪个国家？
2└→资金雄厚，使自己不至陷入进退维谷的两难局面
3└→持之以恒，因为最初的状况往往与我们考虑的不一 样
4└→坚定不移，如若确有把握
5└→机智灵活，时刻提醒自己，自己的猜测也许是错误的
6└→卖出股票，如果预见到形势有变
7└→ 经常查看股价表，尤其是你打算买的那些股票
8└→只有看准了以后，才放手购进股票
9└→风险，即使那些最不可能发生的，都纳入考虑对象 内，换句话说，永远都有万一
0└→谦虚谨慎，即使你有道理

十 诫
1└→听从小道消息，妄图靠秘密情报赚钱
2└→相信卖方和买方都十分清楚他们这样做的理由，换句话说，永远觉得别人比你知道的 情况更多
3└→想把损失赚回来
4└→一味考虑过去的股市行情
5└→买进股票后，就把它扔在一边不闻不问，只期待着股价能上升，即 当断不断
6└→对股市的每一个波折都牵肠挂肚，并对此作出反应
7└→永远想保持收支平衡
8└→只有在认为有利可图时，才卖出
9└→ 被一些情感因素，如政治上的好感或厌恶所左右
0└→赢利后过分情绪化

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原 文：经济到底是个什么东西

先讲一个 笑话，某个时期全球经济危机，世界各国政要和经济学家一起开会商讨经济复苏的解决方案，经历了无休止的争吵和数据分析后，由最权威的经济学家发表总结陈 述：经济危机一定会在不远的将来结束！

为什么要搞经济？

对于大多数人来说经济的概念就是钱和工 作，事实上经济搞来搞去也就是这么回事。钱是一种信用凭证，等价交换符号，而工作的目的是为了获取自己所 需要的商品。经济研究的是怎么让尽可能多的人都愿意工作和更有效的工作，从而让每个人都能够获得足够多的商品。当一个社会单位形成良性的生产-消费-生产 的循环时就会变得越来越好。学习经济学通常都是先从最简单的模型开始，然后慢慢复杂化，再回归到简单模型。这样基本就不会出现经济学是个笑话的现象了。人 类的生产再生产过程中，所创造的财富就是经济运作的基本目的，总之是为了更好的生活。

经济危机是怎么一回事？

我们在分析社会和经济问题时，常常会陷入自己的迷魂阵中，忘记了自己的出发点是什么了。经济危机是经济学最好的案例分析，通过经济危机的形成原因我们能 总结出很多平时忽略的细节。经济危机时人们最大的危机是信任危机，失去了对货币对金融体系的信任。金融体系如果失去了信赖，就等于切断了城市运转的能源供 应，是对人类社会的致命打击。不管愿不愿意承认，像华尔街的那些吃人不吐骨头的金融运作团队控制着整个世界的经济脉搏。

资本的本性是 什么？

虽然我在大学期间学习的是和经济挨边的专业，但是不得不承认我是一个极度不合格的具备经济理性的人。我总是觉得 金钱的追逐会让人丧失灵性，变成金钱的奴隶。直到现在有了实习工作，我发现工作比金钱更会伤害人的知性和性灵，尤其是丝毫不能让人产生成就感的工作。在这 里谈一下我的实习内容， 就是了解整个企业的运转和管理模式，说白了就是啥也不干。当然我是个好人，也会做一些力所能及的事情，就是帮助工人师傅们打打下手。我不怕脏也不怕累，就 怕工作无意义。我发现自己戴上手套，拿着扳手紧螺母其实就是一个机器。在实习的公司里并没有深入的了解很多细节，但是通过自己的体会以及和工人们的交流， 我总结出一个很悲剧的结论：该企业基本无管理模式，或者说是粗放式管理。还有我终于体会到了为什么大学生找不到工作了，因为这些加工制造业根本就不需要这 么多的大学生，做人肉机器的工作是个正常人稍加培训都会做。

不管什么原因，我是极为讨厌工作的人。讨厌工作并不是意味着好吃懒做，这是两个概 念。对于这个世界绝大多数人来说，工作其实就是给资本家们挣 钱，很让人憋屈，尤其是丝毫无趣的工作。什么工作是为了实现人生理想实现人生价值，都是鬼扯蛋。我想要做的事情，或许不能为自己带来经济收益，这就是理想 和现实的差距啊。资本家挣钱根本就不是为了花费，而是为了获取更多的资本。这是资本的自然属性决定的，资本始终在追逐利润。资本如果不逐利，就会让资本家 产生焦虑感，如果是一个股民的话就会很容易明白这种感觉。普通人把自己的工作积蓄投入了股市，那么这些钱就成了我们的资本，炒过股的人肯定会理解那些大资 本家的心理。资本的逐利说到底还是人的贪婪和占有欲本能，因为巨额的金钱意味着能够获得更多的物质精神上的享受和服务。而人的欲望是无限的，所以资本的欲 望也是无限的。

怎么摆脱工作的困扰？

对于普通人来说该怎么摆脱工作的困扰呢？花两元钱买一注彩 票，祈求金钱从天降？这是不切实际的。要想摆脱工作的烦恼，首先要解决钱的问题（这不是废话么）。中国人有积蓄财富的习惯，一是因为传统理财观念的影响， 二是因为大陆还没有良好有效的养老、失业和医疗保险（做好这些事还有一段很长的路要走）。但是我们的积蓄总是不能够满足我们日益增长的需求，是不是很多人 觉得自己每个月挣的钱都莫名其妙的没有了呢？为什么欧美国家的人过得那么潇洒肆意呢？接下来我来讲解我对于发达国家的隐性剥削的看法。总体观点是，欧美人 们的高消费生活是基于发展中国家提供的源源不断的廉价商品，并以中国的廉价商品出口为典型作分析。

1. 我们为谁工作？

中国是人口大国，廉价劳动力众多，法律体系不健全，劳动者完全没有谈判地位，资本家在这样的国家自然是过得如鱼得水，好不快哉。而欧美的普通民众根本就 不清楚这其中的门门道道，他们只是知道自己每个月挣的钱使自己的物质焦虑感并不是十分强烈。他们的政府为了国民的利益，主动或被迫做出各种符合经济规律的 政治和法律举措，这就是发达国家。中国的客观现实的确很让人无奈，积弊太多。政府的经济决策失误的时间太久了，与欧美国家失去了最好的竞争时机， 当国内资本充沛后，已经为时已晚了。现在局面极为被动，而且国内政治和法律保障严重缺乏，经济寻租现象极为普遍。经济和社会问题层出不穷，而普通人根本就 不明白问题出在什么地方。

我们国内消费不足，那么生产多余的产品就必须靠出口这架马车才能够推动经济的发展。对于人的一生来说，最重要 的产品永远不是高科技产品，而是维系人类生存和健康发展的基础工业。但正是由于是基础工业，所以行业壁垒特别低，说白了就是什么国家都可以做，只要不缺少 资本投资。中国要想出口占据优势， 就必须保持人民币兑美元的低汇率，不然欧美国家的人可以从劳动力更便宜的地区进口商品。很显然美国单靠美元这一个杠杆就能够无端的掠夺了中国人的那么多劳 动财富。可以说美元的霸主地位维系了美国的经济体系。

2. 外汇如何花？

仔细想想这个中缘由是不 是觉得很荒诞，事实就是这么荒诞。有人会说，我们国家赚取了外汇啊，赚了美元啊。的确我们的企业赚了美元后，需要从金融 系统兑换到相应汇率的人民币，然后国内人民币流通就会增加，从而财富增加。但是想到没有，我们国家的巨额外汇却花不掉，按道理来说，我们国家有了这么多的 美元，就可以从世界上几乎任何地方买到任何可以买卖的产品。的确，美元是个好东西，但是谁都知道中国是进口远远小于出口的，不是我们为了攒美元不愿意花 费，而是实在不知道买什么好。除了石油、飞机、矿产等大宗商品外，就剩下农产品了。其他的我们国内都有生产。又有人说了，美元不一定要去发达国家买东西 啊，我们可以去国外投资啊，做他们的资本家。的确这是一条很好的出路，但这不是外汇管理局该做的事情，而是中国企业资本家该做的事情，可是想到没有，这样 做的最终后果是，促进了国外的就业和消费。

3. 那不依赖欧美，行不行？

要想摆脱中国经济对欧美 的依赖，必须解决国内民众的消费问题，而解决消费问题就必须解决社会保障制度。只有优秀的完善的保障制度，国人才会敢花钱，才会敢贷款。目前国内只有房地 产是遍地按揭贷款，于是地产业开始泡沫了。对于国内大多数消费者来说，房子是人一生最大的消费商品，也是最重要的不动产 （70年）。年轻人之所以敢在这个事情上敢于超前消费是因为中国的城市化进程加速和物质需求焦虑。城市化进程加快，意味着城市人口急剧增加，也意味着房子 不够住，同时意味着房地产有着无限商机。如果中国房地产经济崩溃，后果是不可想象的。人不可能不需要住房的，为了结婚，为了安全感必须购房。在其他商品上 国人就显得极为保守了，中国人是很能够忍耐的，没钱没关系，我可以不花钱。花钱意味着无法更好的保障自己的家庭生活，父母的养老，子女的教育抚养都是极大 的经济压力。在中国贫穷不可怕，可怕的是天灾人祸，单体避险能力太差了，而国家并未努力去保障国人的安全需要。于是消费减少，生产的东西无法内部解决只能 出口。最终的结果是美元说的算，人民币想升值都不敢，升值就会使国内的经济暂时衰退，GDP减少，官员就没政绩了，公众就收入减少了。官员和公众通常都是 极为短视的。

4. 人民币的升值问题？

美国逼迫人民币升值，其实也是在作秀。他们才不会真的希望 人民币升值呢。人民币升值只会让美国人的生活成本升高。官员和媒体鼓吹中国人抢了他们 的饭碗，其实美国人民哪里知道他们从东亚地区获得巨额的杠杆红利啊。比如说同样都是理发店，中国理发一次10元人民币，美国理发是10美元。抛却成本不 算，中国和美国的理发师劳动价值基本差不多，但是10美元的收入能让他买比10人民币多几倍的来自国外的廉价商品。

人民币到底要不要升 值，我打心底的想说升值好，升值了我能买到更多东西了，但是前提是我能够挣到和升值前一样多的薪水，别昨天人民币等价于美元了，今天我所在的公司就破产 了。因为用工成本高了，欧美国家不愿意接受不再廉价的中国商品了，于是出口减少的劳动密集型加工业就倒霉了，最终当大家失业了，我们就要骂美国人太黑了。 欧美不再剥削中国的财富了，我们反而要骂他们，这真是操蛋的事实。人民币升值还得注意热钱涌入中国，刺激房地产泡沫和股市泡沫。泡沫最怕金融体系的崩溃， 中国较为缺乏此方面的经验。

总之经济这玩意根本就不是个东西，很矛盾很纠结，很让人抓狂。我们可能都幻想过挣美国的 工资，在中国花费，太美妙了，那么个个都是中产阶级了。对于现实我只能说人民币升值还是贬值的问题仍将持续。最终的良性发展是国内消费增强，人民币升值， 美元的杠杆作用降低。这需要漫长的时间，并不是GDP的增长所能够解决的。需要中国城市化进程结束，需要应该工作的人都有工作可以做，需要完善的政治、法 治、金融和社会保障体制，需要全体国民的觉醒。这些是我们国人目前最为缺乏的认知，我们需要时间和政府的主动作为，经济不仅仅是有工作能够挣钱的问题，而 是整个社会体系的问题。最简单的说就是回到开始所说的经济模式，什么时候敢于消费，愿意消费，中国经济就走上正轨了。
其实我想最好的办法是全球统一货币，就像欧元一样。这样不仅对发达国家有好处，对发展中国家也有好处。当然这只是无责任的意淫，现实是发达国家肯定是不愿 意放弃自身的经济优势的，尤其是美元的强势地位。无能美元怎么疲软，只要国际结算货币还是用美元，那么美元的优势将会继续保持下去。或许美元可以全球统一 货币？

还是回到中国现实来，怎么才能够摆脱始终被资本奴役的状态呢。答案只有一个：攒钱。对于攒钱最朴素的观念就是把辛苦挣得的工资存 入银行，不指望涨利息，只希望不要减少。大众的心愿是简单的，但是经济现实是残酷的。我们的利息收益常常跑不过CPI的增长，也就是负利息。但是对于绝大 多数人来说把钱存入银行还是最好的选择。钱是政府发布的信用凭证，由银行金融系统管理。只要金融系统不垮掉，我们辛苦赚钱的微薄财富才能得以保证。金融系 统的信用来自政府，只要政府有强有力的信用度就能够保证金融的稳定。只是目前的政府信用度低了点……

那么为了防止我们的财富在通货膨胀 中减少的方法是什么呢？这就涉及到了当下最流行的理财了，良好的理财方式才是真正的攒钱，积攒财富。我们理财，财才会理我们。于是我不得不又跟钱这东西磕 上了。对于理财各有各的看法，我个人会将常见的投资理财方式和哲学思考结合起来讨论。本文写得这么乱就不要再多头胡诌了，等我再思考思考，找机会再谈吧。

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所谓“三代”并非一个确切的时限，只是讲富贵不能长久而已。有的可能当代、二代即衰落，有的可能四代、五代。为什么会产生这种怪现象？许多人在分析研究，得出不少答案，本人认为，是社会体制与人的本性共同造成了这种现象，主要原因有三：

一是政治变动。中国几千年的封建历史，王朝更替频繁；即使不是王朝更替时，皇位更替频繁，每当王朝更替或皇位易主时，都会有人升天有人入地，这就是所谓的 一朝天子一朝臣。古代社会还有伴君如伴虎的说法，随时随地都有身败名裂的危险，其范例比比皆是。秦朝李斯、汉朝田玢、窦婴、宋朝蔡京、贾似道、明朝的严蒿、 清朝和绅等均为朝庭重臣，富甲一方，都是当代而败亡；汉初名将周勃、灌婴、卫青、霍光等，其后代鲜有善终者。尤其是明太祖朱元彰时期，大臣上朝如同生离死 别，直到平安回来才能庆幸今天还活着！政治变动，龙眼无恩是中国人富贵不能长久的原因之一。

二是人的本性。一般是首代创业者都是競競业业，吃苦耐劳，勤俭持家，奋发向上，终于创下了偌大家业；二代人目睹父辈创业的艰辛，受到父辈的教育影响，还能 够守住家业甚至还有发展。但三代、四代人则不然，他们从小享受父祖辈的福荫，仪仗父祖辈的权势，周围马屁精环侍，真的是心想事成，不但进取心消失殆尽，还 有不少成了纨绔子弟，甚至成了“衙内”、“恶少”，横行乡里，为害一方，吃喝玩乐，无所不为。长辈再不注意引导，溺爱娇纵，不成败家子都难。

三是国家体制形成的教子观念。这是一个比较深层次的问题，西方国家在这方面优于我们。他们不少人纵然是泼天之富，一般也不任由子女挥霍，而是鼓励子女独 立，引导他们自己创业。象世界第一富豪比尔.盖茨、第二富豪巴菲特，他们均将多数财产捐献给了公益事业，只将少部分留给儿女。这样的做法使子女们依赖性大 大降低，自立能力反而全面加强。而我们的体制造就了自古以来的“家天下”意识，国与家不分，权位与财产在可能的情况下都要“下传子”，这种意识形态的形成 也是中国富豪不愿投身公益事业的重要原因。

再看看反智书生薛涌是怎么说的？

北 大要建高尔夫练习场，立即引起公共关系危机，最后这一贵族计划不了了之。然而，一波未平，一波又起。10月14日，厦门大学校长朱崇实宣 布：“两个月后，目前国内最漂亮的高尔夫球练习场将在厦门大学建成投入使用。今年06级厦大学生都要上高尔夫球课，其中对管理、法学、经济、软件学院的学 生还是必修课，每个学生都要学会打高尔夫球。”据说这是精英教育的一部分。

中国有句老话：“富不过三代。”其实，这并不是一个放之四 海而皆准的规则。看看美国肯尼迪、福特、洛克菲勒、福布斯等家族，哪里有三代而 衰的？再看日本，一个买卖往往从江户时代就开始，至今家门兴旺。“富不过三代”其实很有中国特色。其中的原因之一，就是我们中国传统中有深厚的培养败家子 的传统。

看看厦门大学的创举就明白：精英教育，就是要让几个专业的学生把高尔夫球当必修课。你到世界找找，哪个国家有？这大概可以进 吉尼斯世界记 录大全了。我们为什么能这样独步于世？因为我们对精英有与众不同的理解：精英就是人上之人，就必须具有享受人上之人的生活的训练。以中国的国情，高尔夫是 一般人玩不起的，是绝对的上流社会的运动。所以，不仅大学要建高尔夫练习场，上海等地的新贵们，一天价把六七岁的孩子就送到贵族学校学习高尔夫。惹得美国 人把这种事情登到《纽约时报》上，让大家看暴发户的热闹。

美国的情况如何呢？在人家那里，精英的家庭也希望自己的孩子继续成为精英。但是，人家精英的概念明显不同。这一点，我在《美国是如何培养 精英的》和《精英的阶梯》 中有了比较详细的交代。比如，美国的报纸上常有讨论：富裕的家庭如何向孩子解释家里的财产？许多富人特别注意不让孩子知道自己是 富人，以防他们小小年纪就因为觉得有依靠而不思进取。但有些家庭的财富是盖不住的，比如豪宅、飞机、游艇等等，怎么可以让孩子不知道？在这种情况下，家长 常常想尽办法，让孩子觉得这些财富和自己无关。更有盖茨，巴菲特这种，早早把财产捐了。我一个朋友，不算有钱人，但父亲是一常青藤的前校长，丈夫是另一常 青藤的终身教授，说她文化贵族不应该说过分。她就坚持把孩子送到公立学校，觉得私立学校容易在富家子弟中培养一种entitlement（大致可以翻译为 “理所当然的特权”）。还有一些家庭，干脆自己掏腰包，让孩子去非洲、拉美、南亚的贫民窟当志愿人员。

美国的精英教育多种多样，也有 许多失败的家庭。但是，被社会奉为主流的精英教育，特别是针对那些精英家庭的孩子的精英教育，所强调的一个 基本点是如何去掉孩子意识中的entitlement意识，让他们意识到一切必须通过自己的努力挣来。而要成为精英，就必须有“领袖才能”。这种才能体现 在和民众的沟通能力上。所以，精英教育强调的是如何了解下层社会，而不是自己的小圈子里玩什么。

我们的精英教育则正好相反：培养的就 是人家想去掉的entitlement的意识。高尔夫就是这种entitlement之一。我们强调 的，不是精英向社会提供什么服务，而是精英要从社会中享受什么。人家注重的是创造，我们注重的是挥霍。范仲淹的“先天下之忧而忧，后天下之乐而乐”之所以 成为千古名训，大概是因为很少有人这样做而变得格外珍惜了吧。高尔夫课显然是有高度的前瞻性：它对那些大部分还一事无成的学生传达的信息就是怎么先天下之 乐而乐，甚至在天下皆忧时怎么自己独乐。这难道不是世界一流的培养败家子的课程吗？

撒切尔夫人说中国永远无法成为世界的超级大国，因为中国没有这样的文化精神。我看这是至理名言。中国还没有富，怎么富的门路也没有找到，但富了后如何挥霍已经被设计得如此精致。难道这就是中国的未来？

就连百度也知道：

中国俗语古人说“富不过三代”,完整的是“道德传家,十代以上,耕读传家次之,诗书传家又次之,富贵传家,不过三代。”
出处：孟子曰“君子之泽,五世而斩”演变而来。
点 评：其实，“富不过三代。”这并不是一个放之四海而皆准的规则。看看美国肯尼迪、福特、洛克菲勒、福布斯等家族，哪里有三代而衰的？再看日本，一个买卖往 往从江户时代就开始，至今家门兴旺。“富不过三代”其实很有中国特色。全球100家家族企业荣登《胡润全球最古老的家族企业榜》，第一名是著名的日本大阪 寺庙建筑企业金刚组，传到第40代,已有1400多年的历史。榜单中没有一家中国的家族企业。
这100家长寿企业主要集中在欧洲、美国和日本。其中英、法、美名列前三位，各有17家、16家、15家，而日本也有10家，第100名家族企业也有超过225年的历史。
中国为什么会出现富不过三代的现象呢？有人说是因为富豪们的纨绔子多，这有一定的道理，但不是最终的原因，其实中国古代的富豪家教甚严熟读圣贤之书。不可 能每个富豪家都出现纨绔子弟，其最终原因是中国人有多子多福的传统观念，中国古代的富人常常有几个老婆，几个老婆又生多个孩子，当富豪死后家产被多个儿子 所分薄，富豪们的儿子第二代也是富裕的，他们也娶几个老婆，生多个儿子，到第三代，后代上百人，所以第三代时已经没有财产可分了。

附：案例分析（文章太长，做点摘录）

不久前，有一家著名的律师楼，请我为一宗民事诉讼案作所谓专家证人，或文化背景证人。本案涉及到祖孙三代并夹杂着嫡系和庶出的财产纠纷，这就引出了中国传统的分家与诸子均产的问题。我发现，涉案的这个大家族正趋于没落，似乎应验了人们常说的“富不过三代”的魔咒。

在中国历史上，为什么这个魔咒总是得到应验？原因诸多，如政治变迁，子弟败家等，但最主要在于传统的分家习俗。在对中国古代社会长期延续问题的研究中， 人们忽略了一个基础性的因素：在古代社会相同的历史阶段上，西欧和日本实行家产的长子继承制，而在中国则通行诸子均产为主干继承方式。俗话说：“树大分 杈，儿大分家。”每一个家庭发展到一定时期就会产生分家。家庭本身就由婚姻——生育——聚产——分家（继承）等多环节构成的动态链接。有学者根据清代徽州 分家案例的研究，认为“分家”是下一轮家庭循环周期的起点，但也是走向进一步衰败的开端。

“富不过三代”魔咒的真正奥秘就在于上述所谓诸子均 产的继承模式。这种数千年的习俗决定了中华民族历史上几乎所有的家庭，上至名门望族，下至平头百姓，其财产永远深陷于“分散—积累—分散”， 即某种聚与分、联与断、兴与衰、生与亡的悲情循环过程，而从来无法形成一个生生不息的积累和扩张机制。在所有儿子平均分产的习惯下，很难真正发家致富。为 数很少的家庭从其不断扩大田地占有量来说，似乎是在进行着积累，但随着下一代的长成又不可避免地分割着积累起来的田产。这就很难像西欧那样为资本的原始积 累提供历史前提。

经济学家与历史学家在考察了东西两方人的致富史以后，发现了一个秘密；西方世界在经济上的迅速崛起，在于发展了一种有别于东方模式的财产继承制度，并在此 基础上逐渐形成了一种有效率的经济组织。其核心原则用亚里士多德的话讲，就是：“财产应该私有，但财产的使用应该公有。”西 方的长子继承制完全避免了家庭财产的大锅饭倾向和平均主义分配，把财产集中起来单传给长子，而不使其分散于子女。把财产集中起来并确立财产的所有权，这就 促使在建立个人财产所有权的基础上，使财产的使用逐步社会化，把个人的经济努力不断地引向社会性的活动。实现财产和资源在更广阔的空间中的合理配置，从而 达到了生产力的大跃进。

“长子继承制”规定在父亲死后，其房产、土地、作坊等“不动产”全部归长子(或长女)继承，只将一部分“动产”，如现 金分给其他次子。即使家长疼爱幼子，也不能剥夺长子对“不动产”的独占权，只能在自己活着时拿钱让次子们受教育，然后去从军、经商、从艺、当教师、当传教 士，或者娶富家小姐为妻。要说“人道”大戏。复旦复华前“掌门人”陈苏阳在2004年11月21日东航包头空难中意外辞世，一时间公司“群龙无首”。因为 总经理职位的暂时空缺，管理权也只能由高层集体执掌。尽管这是一次飞来横祸，却也在一定程度上昭示了企业“接班人”机制的缺陷和企业家危机感的缺失。其实 长期以来，这都是一个客观存在却没人愿意正视的事实，私营企业更是欲盖弥彰。一份权威调查资料显示，当前全国近50％的民营企业都面临老一辈创业者或守业 者对下一代的权力交接问题。一个全国性的家族民营企业“接班时代”已经悄然来临，一场规模最大的财富迁移运动即将开场。毫无疑问，“权力”交接时代也是企 业最脆弱的时刻。在“富不过三代”的魔咒下，老总们在选择“继承人”时更是举棋不定，是“世袭”还是“禅让”？！但无论有多少争议，杂音有多大，“财富二 代”已经粉墨登场……。据观察家称，从上世纪末，尤其是21世纪头几年发端，在中国经济活动的舞台上，私企家族上演“换帅”大戏，不少“二代少帅”走到前 台。

江苏省社科院的陈爱蓓教授指出，民营企业家随着精力的减退，要学会放权授权，把权利让给值得信赖并有能力的专业经理人，不失为一种有效的财富转移模式。“

目 前，这种专业经理人模式虽没有得到大多数企业家的青睐，但是这是现代企业管理制度的必然”。陈爱蓓称，新现代管理制度的陆续实施，家族股份将越来越少，公 司也会越来越大众化。“这种模式是必然的趋势，在未来将成为主流”。然而，遗憾的是，中国的私营企业家阶层始终深陷在家族直接经营和世袭的怪圈之中。大约 80％的“换帅”和“权力交替”是最传统最原始的“子承父业”。正如民谣所唱：“打虎亲兄弟，上阵父子兵！”在 亲情价值观下，大多数企业老总往往是要选择有直接血缘联系的下一代。父子创业有着亲情上的天然优势，通常情况下是近乎绝对的利益共同体，但由于客观条件的 限制，父子兵更多表现在后创业时期，或者子承父业的交棒时期。父子兵创业大致又可分为四类：齐头并进型，如三株集团吴氏父子；分工协作型，如天通股份潘氏 父子；青出于蓝型，如方太厨具茅氏父子；承袭余荫型，如格兰仕梁氏父子。人们交相传说的那一个个父子成功交棒的佳话，就如挂在烤炉上的一排排令人垂涎的羊 肉串，不由得你必须尝试一下。

中国私营企业家中的第一代大多起家于上世纪80年代初中期，当时这批人正当中年，而如今已年近花甲，随着生理的 老化，精力的旺盛度，知识的更新度、信息的灵敏度都逐步退化。自然的法则和严酷的现实都使他们必须绞尽脑汁考量接班的抉择。一些“二代少庄主”接过父辈的 接力棒开始走上前台，成为新的舵手。这些人在中国私企已经成了一个引人注目的群落。专家推测，在未来若干年内，中国家族企业将掀起大规模交接班高潮。 1992年，21岁的鲁伟鼎担任浙江万向集团副总裁，1994年接替父亲鲁冠球任总裁。1999年鲁伟鼎赴美国读书，回国后任万向集团CEO，成为万向集 团实质性“少掌门”。1998年，34岁的莫林弟担任江苏永鼎集团总经理，2000年，接替父亲顾云奎任董事长。2000年，出生于1966年的周海江接 替父亲周耀庭担任红豆实业股份有限公司董事长。2000年，35岁的梁昭贤接过父亲梁庆德衣钵，成为格兰仕集团董事长。2001年，徐文荣长子徐永安被正 式任命为浙江横店集团控股有限公司总裁。2002年，世贸集团许荣茂之子许世坛在上海和北京世茂地产担任销售总监。2003年，李海仓之子李兆会接替意外 身故的父亲出任山西海鑫集团董事长。2004年，均瑶集团董事长王均瑶病故，其子王瀚接班……。

统计显示，中国现存300多万家私营企业 中，80％以上为家族企业，而其中又有90％以上选择“子承父业”式的交接模式。俗话说：“创业难，守业更难”。 当前，为数众多的家族企业在完成了资本的原始积累后，正彷遑于一个新的叉道：两代新旧掌门人的交接。而世袭型财权换班是企业肌体成长中的软肋。在这一过程 中，家族化所必有各种弊端日益浮现。创业者的后代自然会鱼龙混杂，其结果是得鱼者败也，得龙者成也。当然，如某创业者之子德才兼备，智勇双全，而又象父辈 那样勤奋敬业，对私企来说，这种世袭实乃理想模式。不过，上述那些“子承父业”的案例是否最后真正成为成功得佳话，还待一段时间的检验。既然世袭，就难免 有康熙皇帝生前生后众阿哥门争夺皇位的相残争斗。此种状况若发生真乃是私企家门的不幸。还有一种“大宅门”的“白景琦”现象，老子太能干，太精力充沛了， 即便下一代人已掌门，老一代可能仍在前台亮相不已。也有的玩起老佛爷“例如几乎与中国的改革开放同步前行的万向集团总裁鲁冠球、唐山曙光集团的董事长张春 来等，他们仍在商场角逐厮杀。另外，即使老一辈退居二线，实际上大多数退而未休，甚至仍“垂帘听政”，掌握企业航向。

把企业发展为“常青树” 是企业家们的共同梦想。于是，大多企业家很早就刻意培养下一代，很多“接班人”在儿时就受到了父辈们的刻意磨炼。他们在人生的道路上要风得风、要雨得雨， 并到国外深造，学习执掌未来财富和权力的真经。“问题的关键就在于此”，江苏省社科院的专家称，比起上辈，他们没有吃苦耐劳、坚忍不拔的毅力；更缺乏杞人 忧天式的危机感。这些先天的不足成为了他们财富路上的最大“绊脚石”。同时，父辈创下的基业，他们感到深深的“压力”，不仅没有作为企业掌门人的那份成就 与自豪感，反而是如履薄冰的谨慎。这也给他们放开手脚“独闯天下”形成了无形的负担。

作为刚病逝的均瑶集团董事长王均瑶的长子王瀚，在被人们 慨叹“命好”的同时，不可能不接受外界质疑的目光：还在上初中的王瀚有没有能力接好父亲的班，成了人们关注的话题。在中国，以如此年龄就要背负起不相称压 力的并非王瀚一人。去年，因父亲李海仓意外身故，年仅23岁的李兆会不得不结束学业提前回来接班，出任山西海鑫集团董事长。虽然有“老臣”的扶持，但这样 稚嫩的肩膀根本难以承担起父辈期待的目光。用李兆会的话说就是“父亲的财富对我来说没有快乐，只有压力”。江苏红豆集团总裁周海江说：外界都称我是“第二 代”民营企业家，我并不认同。其实我只能算是“一代半”。我是通过“海选”上台的，并不是某一个人指派的。红豆22年的发展历程中，有7年我是自始至终参 与其中。
家族企业也有“阶段论”。 在一个企业发展的初期，为尽可能控制成本，用家族成员是顺理成章的事。而企业发展到一定规模后，完全任用家族人员是有害的，需要添加新的血液，大量引进外 来人才。江苏兴达集团总裁刘锦兰说：我不喜欢家族式的世袭管理，我会尽量避免家族化管理。前段时间，公司有四个亲戚违反了制度规定，我就把他们开除了。太 平洋建设集团董事局主席严介和说：目前，我们实行的现代企业管理制度，实现所有权与经营权的分离。林子大了，需要各种不同的鸟。现在我只是领头的出头鸟之 一。更有意思的是，正泰集团董事长南存辉为防儿孙不成器，首开先河倡议设立了“败家子基金”。即股东子女“若是成器的，可以由董事会聘请到正泰集团工作； 若不成器，是败家子，我们原始股东会成立一个基金，请专家管理，由基金来养那些败家子”。

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来自： XJP的碎碎念
原文：穷小子、富翁和女孩的爱情故事

这是在某社区看到的一份投票结果的截图，尽管这样的结果是在意料之中，但是前后反差却也让我沉默了一会儿，嗟叹不已。

尽管这份投票没有直接问大家是喜欢富翁还是穷小子，但是得出的结论却是那么清晰和刺眼，所谓的爱情在现实的面前是那么地不堪一击。
而且如果是更直接的投票可能得不到真实的结果，因为大多数女孩子都明白这样会面临来自世人的强烈抨击，那是传统的中国原产女性无法跨越的一道心理横沟。

如 果我是那女孩子的话，大概也会作出大多数女孩子作出的选择，毕竟梦想很丰满，现实很骨感。风花雪月只是偶尔的瞬间，让人不耻的物质生活却是常态。即便是这 样，我们这些没有丰厚家财的80、90们，还是会唇亡齿寒地想到自己的处境。毕竟大多数80、90还是这个故事中的穷小子，可能要承受爱人因为现实而离开 自己的现实。

如果我们在三四十岁，事业有成，精神空虚的时候，我们变成了故事里面的富翁。那些年轻美貌的女孩子自然就成为了我们二奶三奶的选择，再回想年轻时候爱人为了现实离开自己，不知道会是怎样无奈地一副苦笑，这个世界终究还是实力为尊。

当然，我的上面这些腹诽只是善意的探讨，最终的选择仍然取决于爱。但并不是爱不爱你，而是摒除那些外在的因素，她对你还剩下的感情和现实的比拼。谁更多出一点就会获胜。

回到两份投票本身，内容没变，只是把穷小子换成了富翁，就让大量MM为了“爱情”原谅了他。看来钱虽然不是万能的，为爱情作一些加分还是可能的。

1.穷小子是不必要装成富翁的，他这样做，反而暴露了他内心的自卑，一个不自信的男人是不能被依靠的。对于我来说我会看低他的，这甚至不是钱的问题。再说，他装有钱的目的是什么，真的是为了找到他的真爱吗？难道他以为他可以用金钱勾到我，他认为我是拜金的。这难道不是对我的鄙视吗？

2.富翁装成穷小子，两个人刚开始你不认识我我也不认识你的，富翁想找一个真正爱他，而不是爱他的钱的女人，装成穷人，这个是可以理解的。人海茫茫，他怎么就知道我是那个他应该共度一生的女人啊？恋爱开始的彼此试探，是明智之举。

其实，无论是穷或者富，我真的因为他这个人而爱他，而他也知道这一点，这就够了。任何一个正常的人，都不会终止这样来之不易的爱情吧？至于钱，一起赚就是了。

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