是火中取栗，还是保险起见，以守为攻？

从2000年以来，美元跌跌不休，黄金开始成为避险标的，白银也被看中。从2008年金融海啸，到这回美债、欧债风暴，全球避险意识上升到最高点，全世界的资金几乎都往同一个方向去。

目前全球股市本益比已跌到历史相对低点，欧洲央行降息呼声对国内政策选择也带来了困难。2008年的金融海啸由金融行业开始，蔓延到各个行业，还无伤政府大雅，房地美房利美以及雷曼兄弟倒下了，也只是局限在经济领域，而这次的欧债美债风波则是上升到了政府层面。比如中国政府持有最多的美债，违约风险并不大，老美顶多就是多印些钞票还了，这不关评级机构什么事。就好比荷兰郁金香泡沫的时候，导火索只是一个水手误食了一枚郁金香球而已，什么引起的不重要，关键是看事件本身。假设另外一种情况，假如欧债美债导致多国政府破产，那么这个事件的严重程度就将远远超过2008年金融海啸，政府层面的崩溃将摧毁一切实体经济。不过，我们可以忽略这种情况，因为它基本上不可能发生。

回头看国内A股市场，已经连续多日的地量交易，各方言论纷纷探讨股市何日触底，部分上市公司甚至调整了非公开增发的价格。当然，总有大胆的投资者认为股市已经触底，反弹在即。但是敢问底在何方？

俗话说，熊市持股谁无死？选择此时大胆投资，不是没事找抽型，就是聪明绝顶之人。有则笑话：一位老兄因要赶着搭船，他以最快的速度开车赶到了码头。当他开到码头时，见到船已经离开岸边了。他把车门一锁，立刻以百米的速度跳上船，整个动作一气呵成，没有任何停顿。只是，非常遗憾，船长说，先生……船还没靠岸呢……

投资亦如此，没准你以为是在抄底呢，实际上“船还没靠岸呢”。在现如今的投资市场中大胆出手，无异于火中取栗；不如保险起见，以守为攻。

你还想追求美女吗？

防守好于进攻，好在这话巴菲特说过，相信因此会有更多的人能听进去。“虽然我们在某些市场上扬的年头里落后于标普指数，但在标普指数下跌的11个年头里，我们的表现一直好过这一指数；换句话说，我们的防守一直好于进攻，这种情况可能会继续下去。”在动荡年代，也就是说前景不明的时期，无疑巴菲特的这些建议是符合时宜的。防守只是为了更好的进攻，在市场迷雾中，做好资产保全，并保有持续稳健的收益，是投资的上上策。

就像婚姻选择中，一个男士面对一个他心仪但却不心仪他的家贫A美女，和一个对他有意但是他却不曾留意的富足B女，心里自然想往前者，当然后者风险更小。过来人会说，追求前者代价更大，恋爱耗时且婚姻未必长久；后者手到擒来，细水长流能过一辈子。这里头就涉及到投资收益的关键因素—投资时机和投资品种。

选择投资时机和投资品种似乎是投资收益最关键的决定因素。不过，国外的研究结果表明，“择时能力”和“品种选择能力”对投资业绩的贡献都只有不到5%，而资产配置决定了91.5%的投资收益。那么，有没有可以一劳永逸的资产配置方案呢？答案是：没有。在投资领域永远没有最完美的资产配置方案。即使是股神也无法保证每次都能在最佳时期买入最好的投资标的。

无法追求最好，那么只能追求更好。比如，通过分散投资，将资金分布在不同的投资领域，让不同投资产品优势互补，降低整个投资组合的风险以获取更为安全的长期收益，这就是资产配置。回到追求姑娘的案例上，如果你足够年轻，有大把的时间可供挥霍，你就具备了高风险抵抗力，当然你可以冒险追求心仪美女，为了降低风险(毕竟你还有成家立业的大目标，也不能吊死在这一个姑娘身上，万一人家变心了突然嫁了别人呢)，所以，你还要时不时同心仪你的姑娘联系着。这样成家立业的风险最小，但是得保证不让这两个姑娘通上气，否则竹篮打水一场空。同时追求两个姑娘，就叫分散投资风险，也就是俗话说的不把鸡蛋放在一个篮子里，这里的鸡蛋就是你有限的青春和精力。你的投资成本越大，抗风险能力越强，你可选的投资品种就越多。股票、债券、保险、黄金、期货甚至房产和古玩名画，只要你有足够的资金和抗风险能力，你当然都可以涉及。

如果你是而立之年，已经追求过漂亮姑娘，现在目标是过日子，你就大可不必如此分散投资了。你大可以在有可能嫁给你的姑娘中，选择一个你心仪的，追求长期而稳定的感情，适时地娶回她过安稳日子。在这个阶段，稳健进取的投资代替了最初的懵懂冲动，谨慎地将资金按照三三制原则分配在不同的投资领域，此时的你对风险已经有了认识。

如果你已经是年过不惑了，拜托你，大叔，赶紧回家守着老婆过日子吧。上有父母需要赡养，下有孩子教育支出日益增大，此时肩上重任容不得你还东张西望了。此时的投资既要考虑教育基金，还要考虑养老事宜，已经不能像年轻人一样选择高风险的投资品种了。如果已经知天命，那么就不要再离婚了，时间容不得你后悔，你手里的筹码已经日益减少。如果你有足够的钱支付退休以后的生活，还能时不时地支助孩子一把，你的财务状况已经不错了，投资理财只能是锦上添花之事，大部分时间你还是想着如何能保全资产，跑赢通货膨胀和货币贬值就好。若已经是花甲之年，一切还能推倒重来吗？您还是从银行账户上提取现金多多消费吧。

你能冒多大的风险？

说到资产分配，其实就是把你的财产看成一个整体—比如一个大坛子—然后你来决定该如分配其中的东西，以便在一个可以接受的风险水平上得到最佳的总体回报。一个人如果能认清自己的财务目标，并且周密规划和认真管理自己的投资组合，通过投资组合随时间的稳定增值来实现财务目标，那他无疑是聪明的。

每个人都希望借助于投资产品和理财工具，实现财富的保值和增值，从而拥有更加美好的财富人生。但不可否认，单一的投资产品，都有着其不可避免的局限性。比如股票产品，高风险高收益，波动性大，很多人承受不了市场持续下跌的损失。债券产品虽然稳健，但收益率往往较为有限，过度集中在这一产品上，会导致获利能力的削弱，造成无形中的资本浪费。购置房产，本是保值手段，只在特殊阶段可以算作一种投资，且不易变现。

对于绝大多数投资者来说，资产配置不应只考虑市场行情，还应综合考虑投资者的风险偏好与所处的人生阶段，把握好流动性与收益性之间的平衡。投资者应力戒因为某一时段某类产品的大好行情而忘记或忽略了资产配置的重要性，只有充分依靠多元化的资产配置组合策略来有效分散风险，才能赢得长期较好收益。

也就是说，一个人的年龄、环境、财务目标、资产和收入规模等多种因素加在一起，才能决定该如何分配自己的资产。而其中最重要的因素之一可能就是你对风险的看法。多数人都盼着以最小的风险换来最大的回报，所以在进行投资时，容易进入极端通道。当然，风险更大的投资具有更好的潜在回报，所以在进行投资时，一项重要的任务就是弄清每一项投资相关的风险，然后决定它的潜在回报是否值得自己去冒这样的风险。

比如说，一对为退休而攒钱的年轻夫妇可能认为，把资产的一大部分放在股票上是值得的—尽管股票价格变动巨大。他们还有很多年头可以工作，也有充足的时间等待他们的股票投资成长。长期来看，他们的主要目的是实现财富增长。在相反的情况下，一对退休夫妇则可能对如何保全自己的资产更为关心，而且需要定期地从资产回报中取出一些钱。他们的资产分配则可能更偏重于低风险的投资。

一个人的资产分配应该是一个量身定制的、不断调整的过程—并没有一个人人可用的范本。如果所处的环境发生变化，那么风险偏好也会随之变化，从而资产分配方式也要变化。随着时间的流逝，我们几乎毫无疑问地需要重新平衡投资组合，或者需要投入更多的资金，或者需要出售某一投资种类中的资产，将其再行分配。如果我们能在需要时重新平衡投资组合，使其与资产分配目标保持一致，就能使风险水平保持稳定，这也多半会在接近高点时卖出表现好的投资，从而避免了在其价值大幅下跌时卖出。

前段时间，塔勒布的黑天鹅理论呼啸而来，他教给我们一个道理：即使你看到了100万只白天鹅，也不要轻易说“所有的天鹅都是白的”。苏格拉底说，唯一真正的知识是知道自己的无知，如果他说的是对的，那么，如何应对不可预知的未来，适应它的办法，就是随变化而变化。资产分配方式也一样。

如今，面对充斥着各种不确定性的市场而言，没有什么比一种随机的智慧更重要了，不是绝顶聪明的我们，需要的就是一张由资产分配铺就的安全垫。

安全投资应该注意的10个问题

1. 恪守量入为出的原则。即使恰逢大牛市，也不能脑子一晕借债投资。有人卖了房子去炒股票，或者借钱买房卖房，以获得中间收益。这是极其危险的行为。
2. 三三制原则。所谓三三制，是指在大多数情况下，可以将自有资金分为三份，30%供日常消费，30%银行定期存款或国债等低风险理财品种，30%分配至股票等带有风险的投资品种。
3. 不熟不入，不懂不做。有人认为越是熟悉越是容易有认识偏差，“不识庐山真面目，只缘身在此山中”，但选择投资品种，还是熟悉较好。比如IT从业者选择股票，自然能分析出不同IT类股票的成长预期。巴菲特解释为“理解你所持有的东西”。
4. 确立安全边界。巴菲特表示，确立一只股票的安全边界尤为重要，这是保证成功投资的不二法门。“一只股票有其实际的价值中枢，当市场价格已经超过这只股票的实际价值很多的时候，就到了该卖出的时候了。你在‘抄底’时也不要指望在已经跌了95%或者90%的时候能够买入，这是很难的。”
5. 不要预测市场底部和买进时机。如果你一定要做预测，那就只做长期的、模糊的和方向性的预测。预测几个月以后的物价、金价、铜价、汇价或者股价，实在是不明智的。格雷厄姆在去世前几个月的时候说：“如果说我在华尔街60多年的经验中发现过什么的话，那就是从来没有人能够成功地预测股市波动。”
6. 防守好于进攻。让我们再复习一遍巴菲特的观点：“虽然我们在某些市场上扬的年头里落后于标普指数，但在标普指数下跌的11个年头里，我们的表现一直好过这一指数；换句话说，我们的防守一直好于进攻，这种情况可能会继续下去。”
7. 价值，价值，价值。这似乎是老生常谈，但也是巴菲特反复强调的投资之道，在你决定做任何投资时，都可以想想这句话。
8. 止损原则。任何投资都不可能一帆风顺，要有适时止损的勇气和胸怀。巴菲特曾在他的老师、现代证券分析创始人、人称华尔街教父的格雷厄姆那里学到两条投资规则：第一，永远不要亏损；第二，永远不要忘记第一条。这与传统的“富贵险中求”投资观念是截然相反的。它告诉你：如果你想要谋发达你一定不要冒风险。
9. 适时调整资产配置。资产配置不是一成不变的，面对变化的市场行情，需要调整投资方案；在人生的不同阶段，也需要根据风险能力调整资产配置。
10. 不要把鸡蛋放在一个篮子里。这里存在着一个误区，一般人都会认为只有资产雄厚的人才需要进行配置，如果钱本来就不多，索性赌一把，就无需再配置了。其实不然，资产配置的本意是指为了规避投资风险，在可接受风险范围内获取最高收益。

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一、王维夺魁

来源：真正易水寒

易睡寒、郭梅梅、高球三位同学，请总结下文的中心思想。

唐朝王维，幼时博览群书，九岁可以挥笔作诗。他书法好，通音律，会画画。搁到现在，最次也能当个艺术培训学校校长。王维每日出入王侯将相家中，与之诗酒 唱和，其乐无穷。而岐王李隆范尤其喜欢王维。王维投桃报李，先后写下了《从岐王过杨氏别业应教》、《从岐王夜宴卫家山池应教》、《敕借岐王九成宫避暑应教》等诗，使岐王李隆范名留千古。

话说这年朝廷开科考试。王维想去应试。岐王说，据传张九皋已经走通了公主的后门，公主明确授意京兆试官要把张九皋录为第一。你没戏了。
王维撒娇，不嘛不嘛，人家也要考！

岐王灵机一动，决定把王维推荐给公主，让她亲自看看。第二日，岐王与王维来到公主府上。公主见王维齿白唇红，风度翩翩，不禁心动。问岐王，此为何人？岐王说，是个乐师。便让王维弹一首新曲给公主听。这是王维的专业啊，当然没问题。一曲哀婉的琵琶奏完，举座皆动容。公主问，这是什么曲子哦？王维答，是《郁轮袍》。

岐王趁热打铁说，他不但弹琴好，诗也写得不错。让他念几首自己的代表作给您听听？公主应允。于是王维从怀中掏出数卷诗稿献上。公主读完，惊道，原来是你写的哦，原来是你写的哦，这些诗我读过，还以为是前人作品哩。这么好的才华，为什么不参加科举考试，博个功名呢？

岐王说，坊间传您已经把头名许给了张九皋，王维考试还有什么用。

公主答道，其实我跟张九皋也不熟喽，有人求到我头上，只好做个顺水人情喽。现在如果王维想应试，头名就给他喽。

岐王和王维赶紧道谢，事情就这么定下了。接下来，王维报名，顺利夺魁。

易睡寒总结中心思想：是金子总会发光的。只要有才华，走遍天下都不怕。

郭梅梅总结中心思想：岐王一定是王维的干爸。有个好干爸，走遍天下都不怕。

高球总结中心思想：才华是个屁，干爹算个屎。要想往上爬，就要找最大的靠山。我爱公主。

二、李兆基炼金术：“穿云箭、过三关”给我的一点启示

来源：思索吧

最近凤凰网做了一个关于香港富豪的专访，其中就有恒基地产主席李兆基。这个被誉为“亚洲股神”的李先生在谈到自己积累财富过程中，有一个理想叫：“穿云箭、过三关”。

从报道得知，所谓三关就是:第一关是以一博二、第二关是二博四，第三关是四博八。

第一关成功实现：他先买日本债券，成功令资金翻一翻，以一博二过关。

第二关也成功实现：通过投资来港上市的国企，二博四过关。

第三关遇到了“零八年的一场金融海啸，恒生指数由三万二千点，暴跌至一万一千点，令本来以一变八，几何式的投资回报计划，打回原形。”

这个大富豪的经历对那些靠交易为生的人有很大的借鉴意义。

“止损”一词对多数投资股票或者期货的人应该不陌生吧。大家都知道一个基本的常识，市场很难准确预测。所以为了防止那些“黑天鹅事件”的发生，时刻都给自己的投资设置一个止损点就成了保护个人财产遭遇不幸的唯一出路。

李先生的故事也告诉我们这个世界上不存在“股神”，我们只能顺应市场赚钱，做出理性的选择，确不可抱有征服市场的自负心理。

三、选择那件让你感到痛苦的事情，你就能超越自我

来源：惜墨

生活中我们时刻都会面临着选择。有的时候选择很简单，比如地上有一张100元钱和一张10元钱，你会选择哪张？如果是个正常人都会毫不犹豫的做出正确的选择 ——当然是两张都捡起来。可是，有些选择并不是这么简单，比如说，此刻你本来计划着要去学习英语，而电视上正好播放着你最喜欢的电视节目。你该如何抉择？

虽然你对学习英语并不讨厌，但是似乎电视节目的吸引力对你更大一些，于是，你更倾向于先去看电视。这个选择的过程中，你选择了那个比较容易的事情，看电视不需要你动脑子，并且你可以得到快乐。但是，英语呢？学习英语当然会给你带来一些头脑上的痛苦，要记忆单词，练习听力，多么无聊啊。看电视多好啊，又不用费脑子。

但我要说的是，如果你真的想让自己的实力提高，你必须逼着自己选择那件让你感到痛苦的事情。为什么呢？通常我们选择逃避一件事情，大多数是因为这件事情我们做的并不好，或者说我们并不擅长这件事情。我们必须承认自己的不足，然后勇敢面对自己的缺点，努力去弥补，这样才能 提高自己的水平。

选择去做容易的事情是人类的天性，这是一种自我保护机制，可以让自己保持更舒适的状态。但是，这种保护机制在某种程度上限制了我们的发展与提高。当我们克服种种诱惑，选择那件较难的事情，我们会感到很痛苦，但是宝剑锋从磨砺出，当我们做完一件令我们感到痛苦的事情，我们会成长很多。

有很多人问我如何进行自我提升，我想选择那件让你感到痛苦的事情，并且耐着性子把它做的很好，就是对自己的一种超越。每天我们都会面临着无数的充满诱惑的艰难选择，我们是否能够看清楚那些选择本质？

拖延，犹豫，畏惧这些令我们困扰的问题怎么解决？答案就在于我们自己的选择。当你选择那些令你感到痛苦的事情，你对拖延说了“不”，你对犹豫说了“不”，你对畏惧说了“不”。当你一次次的对这些缺点勇敢说“不”的时候，你就是在超越自我。每天的选择都是在对苍天大树的一次砍击，即使每一次微不足道，但是日积月累，你的意志力会像肌肉一样逐渐成长变得健壮。

当我去实践这个简单道理的时候，我失败过很多次，有的时候我不得不屈服于另一个自己——那个好逸恶劳的自我，也为此感到愧疚和shame。但是，我不会放弃努力，战胜自己，并不是一个光靠嘴上说的就能完成的，其中包含着一次次痛苦的抉择和一次次的舍弃。在成长的路上，我们会遇到很多选择，选择那些让你感到痛苦的事情，会让你更好的成长。

下一次的选择：英语OR电视？这取决于你对自己的将来有怎样的期待。每一次选择，也许就是一个蝴蝶效应的开始。

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然而，在我们的中小学教育中缺失金融理财教育，这实际上是孩子们的不幸。罗恩·米伦坎普先生很早就成立了自己的基金公司，在过去的10年中他掌管的基金平均 回报率是16%。米伦坎普非常重视普及理财教育。他曾说：“我常常看到六七十岁的人犯基本的金融错误，虽然犯这种错误是不应该的。我们都需要别人来提醒我 们那些基本知识，即使我们已经知道它们。”

因此，米伦坎普总结出让孩子们应该知道的22条基本金融准则。

1. 天下没有免费的午餐，当然也没有免费的收入。
2. 生活的必需品是便宜的，只有奢侈品是昂贵的。
3. 不好的产品永远是不好的买卖。不要买那些服务记录不佳的车和家电，更不要买屋基有裂缝的房子。
4. 如果价格太高，好产品也可能是坏交易。如何才能知道什么价格合适你？最好四处看看，同时还要愿意放弃“便宜货”。
5. 保险的目的是为了防止金融灾难，任何非金融的损失都不能通过保险得到补救。
6. 任何非灾难性的损失都不需要保险。
7. 金融产品不过是写在纸上的协议而已。但是不管怎样，还是要读，一遍一遍地读，直到理解了它们。
8. 借钱的代价是利息与担忧。因此要确保所有的借款不会达到让你担忧的程度。不要借钱去买会贬值的产品。否则，会两头亏损。
9. 不要依赖资产的增值。如果价格太高，请耐心等待。
10. 任何协议都有两方。对方都在为自己工作。弄明白他是为你谋求利益还是在损害你的利益。永远要做更深层次的检查，并做跟踪检查。
11. 有意做出的假设不会伤害你。理所当然的那些假设将会要你的命。永远要检查你所做的那些假设背后的假设。
12. 复杂的买卖可能是一个不好的买卖。
13. 你理解不了的买卖就是不好的买卖。如果销售方不能或不用你所能理解的词语向你解释，不要买他的那些产品或者服务。
14. 不要混淆收入与财富。收入会随着解雇通知或利率变化而结束。
15. 不要依赖社会保障。你从社会保障领到的福利将是你爷爷奶奶现在领取的社会保障福利的很少的一部分。
16. 人们往往把通货膨胀看做价格上涨。不对，它是货币价值的下降。
17. 不存在担保，只存在担保者。当听到“它有担保”时，你应该问：“是谁担保的？”
18. 当你对规则哪怕做一点点改变时，你将大幅改变游戏。
19. 寻求方便常常代价昂贵，忽视则是致命的。
20. 收集品是风行一时的时尚。它们忽悠来忽悠去。当每个人都知道某项东西是可收集的时候，游戏就已经结束了。
21. 你不可能通过花钱而让自己变得富有。没花的钱比你赚到的钱更有价值，而且是税后的。
22. 投资于股权或全回报基金。股权投资带来的长期复合收益可能会非常惊人。

——摘自米伦坎普.《财富引路人》

那么在重大财务决策前，我们必须进行一定深度的思考吧！——沈陆一读《私人理财100》

重大财务决策前的思考：

1. 谨防过高的预期。
2. 做好最坏的打算
3. 评价，给我建议的人的动机
4. 评价自已在在这个决策上的理性程度和感性程度
5. 评价（每步）可选方案的数量及良莠。

收益与安全，同投资与储蓄共存辨证关系，如鱼和熊掌，不能只乱于取舍之间，要有该吃鱼时吃鱼，该吃熊掌时吃熊掌的觉悟。

本书关键词总结：

• 选：（理财产品）大、有背景、历史悠久、有监管的公司。
• 疑：自动上门的，鼓吹数日赚数倍论的，存钱易提钱难或麻烦的。
• 市：买卖相对公开，基本成形有监管，行情相对公开，大体没被垄断。
• 注：勿丧本金。
• 源：理财始于储蓄。生发于节俭。
• 溢：储蓄多便是资源浪费。
• 守：管好信用卡，房贷车贷等负债尽量避免。
• 时：占卜吧。大富由天，小富由俭。

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~

六七年前，如果谁跟我提“钱”，我会觉得他很俗，俗不可耐的俗；两三年前，如果谁跟我提“攒钱”，我会觉得他很无趣。

大好时光，美丽人生，太平盛世，朗朗乾坤，不好好享受，攒钱做什么？

那时候，有根深蒂固的观念：工作，是为了赚钱；赚钱，是为了享受生活。所以，我把钱财看得很淡。不会因为赚钱，勉强自己超负荷工作；也不会因为攒钱，耽误的购物的乐趣。

那时候，偶尔看到一个帖子。大概意思是说，年轻女孩赚钱有限，绝无攒钱的必要。理财，总得有财可理吧！那是结婚以后才需要的。趁着年轻，好好打扮自己，才是要领。千万不可辛苦赚钱，熬成黄脸婆。要知道，日后当黄脸婆的时间还长着呢！

那时候，我觉得这个无名氏简直是个智者！他居然把我未成型的思想理论化了。我决定，无条件支持他。

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当我的床下塞满了鞋，当我的衣柜里堆满了衣服，当我的化妆台像一个小型的卖场，满意之余，我开始思考一个问题：安全感。

《欲望都市》里的Carrie 爱鞋如命，她有一柜子Manolo Blahnik ，却因付不起首付差点无家可归。纵然如此，生活依然活色生香。再看看《穿Prada 的恶魔》里不重样的大牌服装秀……足以让年轻女孩羡慕至死，错认为衣服鞋子才是生活的全部。

当然，我们要知道：国情不同。Carrie 在《Vogue 》写专栏，一个字1 ，25 美元。我们的专栏作家，一千字三百人民币，已经是中上水平。在国外，时尚工作者光鲜亮丽，有穿不完的品牌赞助服装；我们的时尚编辑们，却需要去动物园淘衣 服……难以想象吧！恐怕接下来的事情更加恐怖。在国外，你可以靠领失业保障天天晒太阳过活；在国内，你不工作试试？没钱交房租、还房贷，等着露宿街头吧！

当然，我们不是崇洋媚外。我说了，国情不同，没得选择。只是，如果谁再说年轻女孩不需要攒钱、不需要理财，那我肯定送他一个白眼儿！真的要过一天算一天？那么，等你老了，十有八九是这种景象：住在廉租房里，没有结婚、没有积蓄、陪伴你的，只有一柜子再也穿不下的衣服……

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也许你要问，男人呢？男人在哪里？我们可以花男人的钱啊！我不是女权主义者，如果可以花男人的钱，攒男人的钱，自然更好。可是，这个年头，优秀的女人越来越多，优秀的男人越来越少。

放 眼望去，到处是梳着精致卷发，脚踩高跟鞋的职场女人，有相貌，有能力。男人呢？优秀男人少之又少，仅有的几个，太知道自己优秀了！恨不得让人顶礼膜拜！乱 花丛中挑花了眼。其他的呢？自私、小气、懦弱，样样占全，偏偏还有脆弱的自尊心，女人在他们眼中，早就不是需要保护的弱势群体，都是潜在的敌人。婆婆妈妈 计较起来，比女人还女人！

比起男人，显然物质更能给女人安全感。

我在想，女性的独立解放到底是不是一个错误？历史向前发展，把女人们推上战场，冲锋陷阵……古代多好，大门不出，二门不迈，绣绣花，做做诗，也是一生……

我跟闺蜜表达了我的想往，她很不屑地说：傻子，回到古代，倒是可以不工作，可是，你得不停生孩子！

~

好吧！我们停止幻想。首先，不要再寄希望于钓一只金龟婿过衣食无忧的幸福日子了！现在的男人们，可没这么蠢，他们不大方、不绅士，对于要花自己钱的女人，充满戒备……我们最好让男人锦上添花，而不是雪中送炭。

再者，要调整好心态。 我们都是生活在社会中间的人，有一种生活太高了，我们够不到；有一种生活太低了，我们下不去。所以，我们必须在这两种生活间找到平衡。不要拼劲全力，试图过看似奢侈的生活；也不要病态节省，把自己变成黄脸婆。要知道，我们追求的不是物质，说到底，是幸福。降低自己的欲望，才能提高幸福指数。

最后，在开源的同时，我们必须学会节流。不用多么专业，尽自己所能，看自己方便就好。

比如，买衣服时，想一想自己到底是因为喜欢而买，还是因为想买才买。很多时候，似乎纯粹是为了买东西而买东西，而不是因为自己喜欢。

比如，化妆品只用一套就好，不要囤货。

比如，天气好的时候，选择坐地铁，不要打车。

比如，多去公园，少去咖啡馆……

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有了稳定的工作以后，便需要有稳定的积蓄。也不必每个月规定自己存多少，多了多存，少了少存，总比没有强！如果已经有了一部分积蓄，如果不想存银行，那么，你可以这么办。当然，我是最不专业的理财人员，我能提出的，只是最简单的建议。

有段时间，连菜市场买菜的大婶都在谈论炒股，有段时间，倾家荡产跳楼自杀的都不罕见。如果自己不懂，再加上急功近利，刚买了就天天盼着涨，跌了两天心就慌，那最好不要尝试。基金是一个比较好的选择，如果自己怕麻烦，可以让父母代买。不用暴涨，能抵过物价上升的幅度，就公德圆满了。

还有，房子是个大问题。年轻女孩该不该买房，是经久不衰的话题。我身边就有很多人，从房价初涨，等到暴涨，然后，等着它下跌的一天。

说实话，我也看不懂房价问题。只是某一天，有人跟我提我住的房子已经涨到一万三一平时，我突然反应过来：如果我没考虑过卖房，如果我只是自己住，它跌或者涨，跟我有什么关系？

~

前段时间，采访一位我很喜欢的经济学家——韩秀云。她说的一番话，让我颇受启发：

关于房价， 如果短期有点看不清楚，有点不确定，我们拉长一点就会发现：全国人民，甚至全世界人民在内，都有这种感觉，就是永远觉得房子贵，收入的价格永远追不上房价。

房价一路飙升，而且越涨越高。5 年前你觉得中国房价贵吗，那时你买得起吗？10 年前你觉得房价贵吗，那时你买得起吗？好了，现在我要问了，如果你现在没买房，5 年之后你觉得今天中国的房价贵吗？10 年之后你觉得今天中国的房价贵吗？你会不会倒着向后想10 年，往前再想10 年，想了之后你会不会明白一点呢？

如果看到中国经济大爆发、中国人太多、中国可供建楼的地皮太少、中国通货膨胀的潜在威胁很大、中国没有更多适合你投资保值的渠道，这几个要素基本上已经构成你判断房价的一个轮廓。

现在我们看到当年的“天价房”如今价钱已掉到地板上了，5 年后再看今天的房价，是否会像今天看5 年前的房价一样呢？

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很多家长对孩子缺乏理财教育，感到无从着手。其实这并不难。教孩子理财就是教孩子生活，教孩子做人。下面我就跟大家分享一下我在理财方面教育儿子的一点体会：

（一）让儿子懂得金钱的重要和赚钱的艰难

很多父母都不愿意当着孩子的面说钱，认为那样会使孩子变庸俗了。其实这是不对的，因为没有人能否认金钱是这个世界上最有用的东西。在儿子很小的时 候，我经常对他说：“要想买好玩具，要想穿漂亮的衣服，你就必须有钱。”等儿子大一点了，我就跟他说：“要想住大房子，要想开好汽车，要想娶漂亮的老婆， 你就必须有钱。”等儿子上小学时，我就对他说：“要想当个有钱人，你现在必须读好书。”我还经常带儿子去有钱的朋友家玩，让别墅和豪车直接对他产生视觉上 的刺激，让他心生羡慕。回家以后我再给儿子讲那些朋友艰苦的创业、勤劳致富的故事，告诉儿子要赚到钱必须付出艰苦的努力和辛勤的劳动，天上是不会掉馅饼 的。

（二）言传身教

前面说过，教孩子理财就是教孩子生活，教孩子做人。因此，父母的言传身教对孩子至关重要。这里，我把自己的一点经验同大家分享：

1、去超市购物前写出购物清单。每次去超市前，我都和太太把要买的东西写下来，列出清单。如果是跟儿子一起去超市，就让儿子拿着清单（从儿子上小学 开始）。进入超市后，我们就按照清单上所列的物品逐项购买，然后问儿子有没有忘记该买的东西（儿子有很强的参与感）。没有列入清单的物品尽量不去购买（不 是绝对的），目的是告诉儿子：消费要有计划。

2、当着儿子的面给父母钱。逢年过节，我们除了给双方父母买东西，还经常给他们“红包”。我们大都当着儿子的面给。有一次过春节，我给我妈妈一个 “红包”，事后我儿子对我说：“爸爸，你怎么给奶奶这么多钱？”我说：“爸爸是奶奶生的，是爷爷奶奶抚养大的，爸爸给爷爷奶奶多少钱都是应该 的。”2008年底的一天，儿子突然对我说：“爸爸，我给你50块钱吧。”（从儿子9岁起，我每月给他300元零用钱）我问他：“为什么？”他说：“快过 新年了，我想给你和妈妈一人50块钱，就是压岁钱。”我当时感动得眼泪都要流下来了，我对太太说：“儿子这么小就知道孝敬父母了，这儿子真是没白养啊。” 我跟太太都高兴地收下了这50块钱压岁钱。你应该记住一点：你是怎么对待你父母的，你的孩子就会怎样对待你。

3、当着儿子的面给太太钱。我经常当着儿子的面给太太钱花，我要告诉儿子一个道理：男人给自己的女人钱花是天经地义的事情。有一次，电视台采访我儿子，问他：“你长大挣钱干什么啊？”我儿子说：“给我未来的妻子和孩子花，当然还有我的父母。”

4、给朋友买礼物。 我 和太太经常当着儿子的面给朋友买礼物，并且告诉他这是送人用的。从儿子上幼儿园开始，儿子的好朋友过生日，我都会带儿子去买生日礼物送给他们。我对儿子 说：“送礼物可以增进你们的感情，使你们的关系更好。别人过生日你送礼物，你过生日的时候也会收到别人的礼物的。”有人对我说：“孩子这么小，你就教他送 礼这一套，会把孩子教坏的。”我说：“你现在不教，等他长大也要教，这是迟早要教的。在中国，送礼是一种民俗，“礼尚往来”永远都不会变的。我们现在较孩 子们做的事情就是孩子们将来要做的。”

（三）管理零用钱。

从儿子9岁开始，我每月14日发给他300元零用钱，同时规定零用钱不能预支，钱的用途包括：购买零食、课外书、杂志、游戏机、光盘，请小朋友吃 饭、送小朋友礼物等。儿子拥有300元钱的完整的支配权，每笔支出都必须记帐。儿子有个记帐本，上面记载着每次花钱的日期、用途和金额。在每个月发钱的时 候，我都要检查他上个月的帐目，看看花了多少，都花到什么地方了，还剩多少。我从不拖欠儿子的零用钱，每月都按时发放。儿子都认真地记好每一笔帐，差不多 每个月都有节余。理财是一种习惯，记帐是一种好习惯，计划消费也是一种好习惯，儿子从小养成这些好习惯，长大以后就不用我操心了。

（四）用压岁钱投资

儿子从出生起，每年都有几千元的压岁钱。2008年（儿子9岁）春节后，我在银行给儿子开了一张“一卡通”，把几万元压岁钱存入卡内。我跟儿子约 定：以后每年的压岁钱都存入这张卡；压岁钱只能用于投资，不能用于消费；在儿子年满18岁前，我是帐户投资管理人，儿子年满18岁后，由儿子自己管理帐 户；投资收益和亏损都由儿子承担；我在替儿子投资股票、基金、债券之前，要征得儿子的同意。我和太太计划将帐户内的资金余额用于支付儿子的大学学费和生活 费。我想经过近10年的投资管理，在获得合理投资收益的同时，儿子也能跟我学到很多投资方面的知识。

（五）投资股票

我计划从儿子上初中开始，也就是他12岁时，给他一些钱，让他开始投资股票，这样在他年满22岁大学毕业的时候，就有10年的股龄了，应该是个比较成熟的投资人了。因为任何一个股票投资人，从不成熟到相对成熟，都要至少经过10年的历练，没有人能够例外。

理财教育一定要从娃娃抓起，因为从小养成的理财习惯是会陪伴孩子一生的。 衷心希望每一个孩子毕生幸福。

来源：刘彦斌的BLOG

附：还有一点我赞同的是sujie在家庭教育点滴里提到的，父母应该告诉孩子家里的生活费放在哪里，需要了自己拿。

而不是像很多同学那样每个月有固定的零花钱，只是如果有大额花费的话，需要先和他们打个招呼。

当然，也是要逐步建立起互相信任的机制，同时我的“不乱花钱、及时汇报资金动向”的行为也让这个规则一直完美的运行下去。这样培养了我朴素的理财观，我会认为到这些钱也是我的，还会经常和家人谈论这个月全家的花费情况。

这点很巧妙的转化了矛盾，把原来可能出现的攻守双方变成了利益一致的同盟，和企业发股权，让员工成为股东是一个道理……

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我们学校教育中缺乏财商教育，现在许多孩子都习惯于看到一件满意的东西就朝爸爸妈妈开口“我要买”，但是钱是哪里来的、如何去衡量价格和价值等，都不知道。我们要从小学就倡导财商教育，让孩子们知道怎么挣钱花钱。

2.，成熟的理财师都是从【死人堆里】爬出来的

经历过波折和磨难，积累了经验和教训，会真正地懂得理财。

3.理财误区一：幻想【一夜暴富】

认为【理财】就是【发财】是社会上对理财的一大误区。永远不要想着天上掉馅饼，天上是没有馅饼的，只有铁饼。理财不是为了发财，理财是为了做到未雨绸缪，让你的财务状况更平稳，理财和发财不是一回事，理财的目标是保持【财务平稳】。

国外的银行对理财就有个明确的说法或是口号：【不是让你更富有，而是让你永远富有下去。】理财就是【挣钱、管钱、花钱 】而不是为了【发财】

4.理财误区二：理财方法【随大流】

另 一个误区是随波逐流，一哄而上，人家炒 股我也炒股，人家买基金我也买基金，不考虑自己的实际情况。比如说办公室有人买基金赚了20%，回家后我就拿出钱去买基金。但等你去买基金时，有可能就挣 不到钱了。理财的过程中被从众心理控制了，就会出现盲目投资的情况。所以说理财要自主，要自己做财务的主人。

5.理财误区三：【不控制风险】，迷信【”高风险高收益”】

凡是投资都存在风险，只是风险大小不同罢了，人们通常说的”高风险高收益”这一说法并不科学，甚至有一些对人们的【误导作用。】

投 资者一定要牢记：天下没有免费的午餐，根本就不存在”无风险高回报”的事情。职业投资人看一个项目，首先关注的是【风险，】其次才是【收益】，不能合理控 制风险就无法获取收益；而业余投资人看一个项目，首先关注的是【收益】，而对风险【极少关注】，往往导致【巨大的损失】。要成为一名成熟的投资者，必须时 刻紧绷”风险”这根弦，抵御”高收益”的诱惑，避免冒不必要的风险，使自己遭受重大的损失。理财时，首先要想到风险，应该合理地管理和规避风险，然后你才 能获利。

6.理财误区四：【冲动】

理财不能冲动，要克制自己这样的心情，管理好自己的情绪。投资的过程其实是管理好你的情绪的过程，赔钱往往都是因为两个字——【冲动】。

7.理财误区五：【没有合理的预期】

理财应该抱有合理的预期，比如你去年买基金，赚了一倍，你千万别再想今年还能赚一倍。一些客户在与理财师沟通中，一张口就要是一年收益不少于30%。理性地说，如能长期保持8%-10%的年收益就是不错的业绩。去年全国的仅仅平均收益是2%。

8.理财误区六：【赚钱比省钱重要】

决定一个人的财富多少是一个人的【支出】而不是他的【收入】。

理财应从消费着手，从省钱开始，要【量入为出】，合理管理现金流，不能绷得太紧，否则就会出现财务危机。

【收入】像河流，【财富】像水库，花出去的钱就是流出去的水，只有【剩下】的才是你的财。如果你是“月光族”，那还有什么财可理。

９.理财误区七：【理财=投资】

理财不等于投资:很多人拿着钱买股票、买基金，说“我如何理财”、理财就是钱生钱等等，其实大家都把理财和投资混淆了。投资只是理财的一个方面，投资以利益最大化为目标，而理财注重资产的最优配置，要综合考虑投资者的资产负债情况、风险偏好程度等。

理财和投资是不同的。首先投资是将钱放在某一渠道或某些产品中保值增值，目的是为了获得利润，而理财是更合理地安排收入与支出，以达到财务安全。第二，两 者需要考虑的要素也不同，理财方案要考虑市场环境的因素，更要考虑个人及家庭因素，而投资主要考虑收益率。第三，投资的结果是得到了收益或者损失，而理财 是长远地考虑，为了使未来的生活有质量。因此，认清了两者区别，树立了正确的理财观念，才能让你的资产更加安全，才能有足够的能力承担经受的风险。

10.不能把【未来估算】得太满。

年轻时要注意积累，中年时有一定基础了可考虑投资，老年时考虑投资和养老。

11.理财的【目的】是【平衡现在和未来的收支，】

使家庭经常处于”收入大于支出”的状态，不会因为”无钱付帐”而导致家庭财务危机，影响家庭生活幸福。

12.理财应该从【”保守”】出发。

以免未来陷入财务困境。中国经济正处快速增长的阶段，由于这种增长存在很大的不确定性，也使人们未来的收入的消费存在很大的”变数”，比如收入的不稳定、失业的威胁、通货膨胀的因素等等

13.理财的核心是【现金流】管理

家庭现金流包括；

• 经常性流入：工资、奖金、养老金及其他经常性收入。
• 补偿性现金流入：保险金赔付、失业金。
• 投资性现金流入：利息、股息收入及出售资产收入。

家庭的现金流出包括：

• 日常开支：衣、食、住、行的费用
• 大宗消费支出：购车、购房及子女教育
• 意外支出：重大疾病、意外伤害及第三者责任赔偿家庭的现金流管理是要将收入与支出尽可能的”匹配”起来，使家庭保持”富余”的支付能力，而且”富余”的程度越大越好，越”富余”说明财务状况越”自由”。

14.   信用卡是【财务鸦片】

是冲动消费的罪魁祸首，使人在不知不觉中多花钱，而且是高收费，利息18-20%。

15.青年人35岁以下的人【不适合】

贷款买车，买房。青年该人租房。

16.【奴】的定义。

每月付给银行的钱【月供】超过夫妻二人收入的50%的称为【奴】，房奴，车奴，等等。

17.不要让债务缠身

月供不能超过家庭收入的30%，这是底线，是经验。不要在财务是有生不如死的感觉。

18.先买房汽车后买车，车不是生活的必须。

买车不能改变什么。

19.年轻人一定要学会投资，老年人非常不适合买股票。

20.【彩票】不是理财

玩可以，不能当成事，不是理财。中彩票的人10年后还是穷人，因为他不会理财，钱怎么来的，怎么去。

21.一个人不买保险就像【不穿衣服】，

保险人人都需要，但不要买太多。

22.脑子有问题的人。财商上有问题。

养小老婆，包小老婆的人都是

23.结婚10年的体会。

跟【谁过都差不多】，离婚没有意思。

24.和女人说一句话

靠山山倒，靠人人跑，还是靠自己最好.

25.你不理财，财不理你。

26.只有三种人能【预测股票】

天才，疯子，骗子。

27.理财的【原则】

不熟不做，不懂不做。

28.理财的【开始】是【省钱】

先得会节流，先得会省钱。

否 则你没财可理啊。理财说俗了就是赚钱、管钱、花钱，我们把收入当成一条河，财富就是水库，花出去的钱就是流出的水，只有剩下的才是你的财，你第一笔财，第 一块钱一定是省下来的，而且你去问问每一个百万富翁，都是先有一块钱，后有那个九万九千九百九十九块钱对吧，否则他不会成为百万富翁的。如果你把挣得钱全 部都花掉了，就像那些现在年轻人很多叫月光族，他们是没财理的。

29.理财是【习惯】

理财是一种习惯，要想未来过上好日子，从今天起你要改掉你以前的坏习惯

30.，节俭是一种美德，节俭它永远是一种美德。

31.千万不要把自己归到某一个【阶层】去

有些人说像我们这种层次的人，我说你哪个层次呀，我见过上亿的富翁，他们穿得很朴素的，是吧?

32.新股民【挣钱】，因为他们【胆大】

2006年牛市好，很多人都挣钱，尤其新股民挣钱，因为他们胆大，他们没输过钱，像我们这样的老江湖，都输了很多的时候，就不敢那么胆大了。

33.【股市挣钱】是【抢钱】

在股市里从六万块钱挣到十万块钱，那四万块钱就好比，从街上人兜里抢来的。在股市里拿钱是抢钱，抢到手就庆幸，千万别埋怨自己抢得少，挣的钱千万别嫌没够，抢多了，警察要抓的。

34【.车】是个【烧钱】的东西，

车 价老在降、房价老在涨，买房子之前不买车，车是个烧钱的东西，车这个资产是买来即刻之日起就贬值的东西，如果你十万块钱买台车，然后你一分钟之后，你说你 不想要了，在门口再卖给另外一个生人，七万五能卖出去算你走运，从买进来，即刻减百分之二十五，如果一年之后你卖出去，如果你能卖到五块钱，算你烧高香 了，我们再不说油价在涨，停车费在涨，其他用车费用再高，车是个烧钱的东西，房子这种东西，在人的一生中是特殊的商品，因为房子可以带给女人一个家，带给 她想要的一个家庭生活？会给一个人带来内心的祥和或平静，但是买房子一定是量力而行，刚才二老说得对，儿孙自有儿孙福，不要太惯着小孩，你给他付了首付， 如果他挣不到那个钱去供那个月供，他一样会很难受的，一样会成为房奴的。

35.买房和月供，不能超过收入的【30%】

我们想如果你能付完首付，再能付完装修，那每个月支付房贷的数额，不超过你一个月固定收入，和未来几年收入百分之三十，我认为是可以的。如果到了你一个月收入的百分之五十，那时候就快勒死人了，会很难受的，而且现在是在加息周期，银行一加息你就难受。

36.，有多少钱都【不够花】

因为你的生活要求在变化。

37.信用卡是一种【高利贷】

在中国一天，万分之五的罚息，一年要十八个百份点，再加七七八八的，在美国要二十五，信用卡是一种高利贷。

38.理财没有【年龄】之分

可能有人很小的时候十五六岁就有了很好的理财意识。一个人的【成熟】跟大小没关系。好多人活一辈子都不清楚，不知道自己是什么？自己活着为什么？很多人就糊里糊涂活一生。

39.【量入为出】

一生恪守，量入为出。不管你挣了多少钱一生恪守，量入为出，我刚才讲挣多少钱，都不够你花的，这东西是非常好理解的，你一生要恪守，量入为出。

40.【不要】让【债务】缠住你的一生，

不要养成借钱消费的恶习。

41.理财【急不的】

中国有句话我老讲钱不进急门，谁着急发财的人，一定会破财的，就那些想一夜暴富的人，最后的结果是，连本都收不回来对吧？这种事太多了。

42.股市铁律

十个炒股的，一个赚，两个平，七个赔。

43.不是因为相爱而结婚

谈恋爱，婚姻和爱情之间没有因果关系，不是因为相爱而结婚，是因为两人的世界观和价值观都是相同才结婚，一见钟情的结果就是来得快的东西都去得快。

年 轻人要记住，婚姻是你这一辈子最大的财也是最大的债，女人要嫁错了一个老公，一辈子都不会幸福，男人要娶错了一个老婆一辈子也不会幸福，试想一个月光族和 一个省吃俭用，为未来考虑的人两人生活在一起，他们的价值观是不一样的，这样的婚姻的不幸福也是可想而知的，离婚是最大的破财。

44.一生集中精力【做好一件投资】你就会过上美满和幸福的生活

中国有一句老话叫一招鲜，吃遍天。

45.理财不是【赌博】

是把你们家的钱要进行一个很好的分配之后再去做投资。应急的钱，保命的钱，借的钱不能做股票，要用10年，5年不用的钱做股票

46,一生坚持[独立思考]

投资股票第一要做到独立思考,第二要正确的思考,第三是不要让你的思考停下脚步.不要听信小道消息,因为天上不会掉馅饼.

47.一定要用[闲钱]投资

所谓闲钱是指你5年到10年都不用的钱,这样即使发生亏损也不会影响你的正常生活.

48.一定不让[本金亏损]

投资股票一定首先考虑风险,然后才是收益.留得青山在不怕没柴烧.投资股票的第一个原则是不要亏损,第二个原则还是不要亏损,第三个原则是不要忘记第一条和第二条。

49.恪守一种[赢利模式]

每个投资人都会有自己的投资方法,只要是能够持续赚钱就要坚持.没有一种放之四海而皆准的方法.你要不断总结自己的方法并不断完善它.

50.保持一个[良好心态]

做股票就是做心态,因为90%的行情都在你心里.

51.投资六步自问法

• 是什么人卖给我东西，这个人有信誉吗？他的实力如何？
• 他拿我的钱干吗去了？谁来监督？
• 我买到了什么？我挣的是什么钱？我能挣到钱吗？
• 收益率合理吗？行业的收益率是多少？
• 一旦我不想要了，能卖出去吗？
• 如果卖不出去，我能留着自用吗？

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首先要认清自己的优势和劣势，然而这一点并不容易。

因为优势劣势是通过和他人比较出来的。不知道他人，不和他人作比较，就不可能搞清楚自己的优势劣势何在。这个“他人”是社会上想做和自己一样的事的人群。优势劣势是指在做这些事中能够满足市场需求的能力。所以还需要知道市场的需求是什么。段绍译在书中强调企业家要善于发现需求，可见这并不容易。优势往往和自己的爱好有关，喜欢做的事容易发挥出优势来，而勉强做的事很可能就是自己的劣势。但是有比较才知道优势和劣势，这一点是必须要注意的。许多青年人都喜欢唱歌，但是能不能变成歌星，可要通过不断学习和不断比较才能判别。

其次，不要过早忙于赚钱，要有长远打算。

尤其是年轻人刚刚进入社会，只要生活上能够过得去，就不要先瞄准着赚钱，而是要先找一个好行业，好企业，好领导，学习好作风，培养好习惯。这些品质足够受用一辈子。但是对一个出身贫困，迫于生计的青年人，因为没有任何储备，在进入社会时就不得不接受任何一个能够谋生的位置。但是千万不要把自己的目标搞错了。因为在这个时候赚钱是第二重要的，先学习真本事才是最重要的。许多成功的大企业家，在刚进入社会时都经历过艰苦的初创期。他们被人看不起，做着报酬低，劳动强度大的工作。他们与其他人不同的地方就是永远有一个坚定不移的方向，学习，适应，进步，积累，最后取得成功。

第三，要尊重他人，尤其是对比自己职位低的，收入少的，辈分低的人。

尊重他人自己不会损失什么，反而能够得到他人更多的尊重，使自己的生活更愉快。自己希望被别人尊重，这并不奇怪，因为每个人都希望被别人尊重，所以站在别人的立场上看就需要自己去尊重别人。这是人际关系的一个基本点。尊重别人就必须设身处地，比如自己赚钱的时候也要让别人赚钱。在和别人讨价还价的时候，有时不妨让自己少赚一点（当然不要赔钱），不要斤斤计较，得寸进尺。使别人感觉自己是一个可交之人，以后的赚钱机会自然就更多了。

第四，要不断积累个人信用记录。

商业活动中信用最可贵，也最值钱。尤其是当前我国社会信用普遍比较低的时候，讲信用的人少，个人信用就更可贵了。有了信用赚钱就不在话下。段绍译在书中介绍了几个故事，讲的就是怎样建立信用，然后通过资金的运作很容易地赚到了钱。相反，如果一个人没了信用，就会寸步难行，到处碰壁。不要说致富，就连谋生都会有困难。

第五，思想要灵活，不要认死一个目标。

商业机会永远存在，关键在发现。正如书中所说：“世界上并不是缺少美，而是缺少发现”。我们往往羡慕某某人抓住了一个商业机会而发了财，后悔自己当时没有抓住，机不待人，时不再来，后悔莫及。其实机会每天都在出现，关键在及时捕捉。而且今天的机会不等于明天的机会。今天买股票能赚钱，不等于明天还能赚。过去买房子赚钱，不等于今后还能赚。赚钱没有一定之规，不要认死理。

第六，要有风险意识，但也要有一点冒险精神。

在激烈竞争的市场中，风险无处不在，所以要学会控制风险。如果风险被控制了，就等于没有风险。但是，市场的风险是不可以“投保”的，如果老是担心风险而患得患失，那就什么事都做不成，正如段绍译所说的——“一点风险都不冒就是最大的风险之一”。

最后，这是我的信仰，赚钱要服从于快乐。

不快乐的钱不值得去赚。赚钱并不是目的，目的在于快乐。当然赚钱有助于快乐，所以我们提倡赚钱。但是并不是每一笔钱都能带来快乐，所以要特别注意。追求快乐是自己的目标，但是要知道别人也在追求快乐。所以在自己得到快乐的同时也要让别人得到快乐。最犯忌的是用使别人痛苦的办法追求自己的快乐，或曰“损人利己 ”，做假冒伪劣就是一例。说话挖苦别人，从中自我欣赏，也是一例。让别人快乐和让自己快乐，要放在同样的位置上，这是一个人道德的标志，也是人生的目标。财富的增加表现为GDP的上升，或全社会的财富的极大化。我们更应该追求全社会快乐的极大化。它的办法就是：自己快乐，也给人快乐。

段绍译既是一位成功的企业家，又是一位理论家。他学以致用，从经济学得到启发，在致富上取得成功。这本讨论“普通百姓如何致富”的书，从财富如何创造的理论，谈到如何投资，如何理财，如何注意细节，如何规避风险。其中的观点对政府制定政策，对企业科学决策，对个人投资理财都有很大的参考意义。他个人的很多经验和书中的很多案例具有很大的实用价值。我衷心希望他书中的观点能够广为传播，帮助更多的人致富。

段绍译原来是学会计的，1992年大学毕业后在国营企业当过会计师、总经理助理和法律顾问，后来又作娄底仲裁委员会的仲裁员。1998年开始自己办企业，并很快取得成功。企业能够创造财富，这一点他做到了。但是他认为自己创造财富对社会的贡献十分有限，不如帮助更多的人创造更多的财富。因此他对经济学发生了浓厚的兴趣，因为经济学就是研究社会怎样创造财富的。

段绍译把他所学到的经济学，结合自己办企业的经验，通过多年的思考和研究，逐渐发现了个人致富的道路。于是就有了大家面前的这本书《普通百姓致富之路》。这本书的内容是经济学理论和个人致富实践的比较完美的结合。

段绍译是一位成功的企业家，他的眼光跟我们单纯经济学家的眼光不同。他能够看到的赚钱机会我们未必能够看到，他能够想到的点子我们也未必想得到。这些聪明才智当然不是天生的，而是后天培养出来的。是不断思考，实践，甚至也包括失败，通过多年的积累才会有的。看了这本书能不能发财致富，当然还要看自己的努力。

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