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让我们来谈谈热门话题:财务自由

2016-06-03 . 阅读: 2,306 views

"财务自由"这个词语近期成了大热,人们都在讨论如何实现财务自由,比如做个斜杆青年,因为我们想实现自身价值,还有各类理财产品给了我们这样的希望。鸡汤我都喝下了,但仔细回味时我才发现,一切没有这么简单。假设生活的前提是:普通青年,收入主要靠工作,工作暂时不升职,加班也是常有的,比如我。这样的前提下,我们来看看财务自由的全貌。

1.财务自由是什么?

表层理解里,财务自由是不用靠死工资,或者有其他收入渠道,能让我们不必局限于上班,朝九晚五变为朝五晚九却没有不妥。一般来说,这类情况的演化过程就是雇员变为自由职业者,甚至你能从事自己喜欢的事情。这样想想,生活也是极美好的,但先别嚷嚷,让我们再想深入一点,就是所谓的财务自由么?

假设我们已经有多渠道收入,那么自由的界限在何处?是100w?还是1000w?人性本质是贪欲,尽头的标志是什么?我们如何才算是实现了自由?

这个答案,我认为可以用《穷爸爸,富爸爸》里所说的四象限来回答。

我们的收入方式分为四类:雇员、自由职业者、企业家和投资者。这里跳过四类的解释,有需要大家可以去翻阅该书。如果想要走上财务自由之路,其根本在于,你需要有一个良好运作的商业/赚钱系统。也就是说核心是重复和循环。当这个系统建立好后,你可以站在远方喝杯咖啡,欣赏它辛勤运转的模样,而不是你忙碌运作得像个机器。

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因此总结来说,财务自由并非能否成为自由职业者,或者拥有其他收入,而是首尾连接的赚钱系统,通过循环反复,我们能置身事外于劳动力,利用资本获得更多的财富。

2. 系统从何而来?

虽然我们解释了财务自由的核心,但作为三无青年,概念,并没有什么卵用。正如我们说需要系统性的学习,构建自己的知识系统等等,系统的重要性我们都懂,可现实仍是七八点下班,回到家累趴在床上,随手翻个手机看个剧,洗洗睡了。偶尔看看小说,也会心血来潮阅读点正经书,学习点什么,但所谓系统性,在下班后吃完饭带完孩子的夜晚,早已香消玉损。这个事实不是谁的错,因为互联网时代推着我们进入了碎片化时代。除了时间的碎片外,信息的碎片也是缘由。各类app,公众号,达人们的宣传推广,让我们做了无数个点击而不自知,接受的讯息都是分散且浅薄的。

为什么?

因为大众的注意力迅速而短暂,媒体便把复杂的东西简单化,用最通俗的语言表达出来;

因为大众的喜好有一定的偏向性,媒体便选择最具话题性的论点,大家接收的便是最普遍也最局限的信息;

 因为二八原则:80%能真正引爆潮流、热点的只有20%的名人或是如今的网红,因此我们看到的内容都是一样的。

所以,我们看到一样的微博热点,讨论同样的观点,做相似的思考和行为。但你看到了糖衣下的炮弹么?基金定投就真的是适合小白的理财方法吗?那为何你还在亏钱?股票大家都玩,但你看得懂公司的财务报表吗?人类发展和经济历史我们研究过么?

因为我要说的是,在考虑系统,考虑财务自由之前,先了解何为财务。现在理财投资的渠道和教学很多,随便百度一下都有各类经验帖子能告诉你最火热,最好用的理财产品。但是我们要反思一下,我们真的懂财务和金融么?我们所了解到是冰山下的还是只是冰山上的一小撮毛?事实上,大部分人对财务和金融的知识非常匮乏,对理财的了解渠道可能更多就是互联网平台上的一系列媒体,而不是系统地学科学习。如果理财就是我们想的基金、P2P、XX宝那么简单的话,我们都不会沉浮在水深火热之中了。你需要先拥有一套先进的潜水设备和完善的潜水、急救知识,才能看到冰山下面的财务自由。

3.如何实现财务自由?

这是一个因人而异的难题,我无法给出绝对的好答案,如果按照上述所说,需要一个运转正常的商业系统的话,这实在很难,因为前提是:我是一个勤勤恳恳的上班族。虽然给不了好的答案,但有些空有可靠外壳的答案倒是可以拎出来捋一捋。

1)用文字赚钱。

这个方法不是不对,而是并非唯一或者最好的途径。由于呈现在众人眼前的许多文章、讯息都是出自自媒体,或者一些作者,因此他们的建议容易局限于他们常接触的领域,比如坚持写作,运营公众号,甚至最后能出书。再次声明,这确实是一种方法,对有些喜欢写作的人来说是一个好途径,但它不是人人都应该做的方法。因为这类型工作偏向于自由职业者,你必须坚持快速更新和持续写文章,可我本身白天有一份工作啊,事情也不少呀,甚至刚入职场不久,搞定工作和老板都来不及,再去分心做这件非常耗费个人劳动力的事情真不是一个好的选择。而财务自由之路的本体就是不需自身的劳动成本,除非你能强大到通过影响力去获得大量营销收入。但现在自媒体运营并非易事,通过好文笔来获得影响力和营销收入走上自由之路就更非易事了。

2)多样化投资。

这也是个常见的建议,人们会告诉你减少风险的办法是多样化投资,但往往这些人就是你身边的同类,而非有经验的富人。在我的理解中,多样化投资的一大问题正是精力被过多分散以致浪费。你要思考资金分配,如何平衡,哪些在基金股票里,今天涨了还是跌了,网贷哪些平台,能试水多少多久。这些事情看起来不觉得有什么,做起来却非常耗费时间。有这个时间不如用来做自己的长期财务规划,认清自己,并根据自身情况做长期稳定的投资和生活规划,但是前提仍是你掌握了金融知识,你知道什么投资方式适合自己。真正懂金融与财务的人很少,也正是这些人掌握这最多的财富。

3)兼职

此处的兼职指的是费过多时间和劳动力的事情,比如网上的淘宝刷单,周末的发传单推广等等。很多大学生会做兼职赚些生活费,但由于没有工作经验和雄厚积蓄,低金钱成本,高时间和人力成本的兼职就成为了主要的兼职方式。这是一种性价比最低的收入来源,因为能学习到的知识极少,没有价值。甚至有些家教也是同类情况,35/小时的家教,扣除交通费和来回时间,净收入是多少?而这个教学让你练习到了什么吗?

如果我们真的要兼职,请考虑以下三点:

你感兴趣的事情

你所擅长,并能通过它继续提升能力的事情

不用耗费过多时间和劳动力的事情

因为脑力劳动最能产生价值,如果找不到,宁缺毋滥。我相信财务自由是每个人毕生的心愿,但现在请冷静下来并用心思考,要达到这个夙愿,你需要做些什么?

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左岸记:我觉得财务自由首先是观念上要有自由的思想,知乎上观茬家对经济(财务)自由的理解是,有足够的被动收入

  1. 被动:非本职工作带来的收入,或者说不占用你主要精力的收入。对该收入来源,只要负责进行判断就好。比如存款利息、股票、房租、股份分红……收入被动能保障收益人把大部分时间放在花钱上,并且自己耗费精力最大的事情不是为了赚钱。这是自由的第一个前提。
  2. 足够:足够的含义是,在基本保障(住房、交通、养老等)之外,自己可以自由的在喜欢的事情范围内不加思考的进行消费。比如一个财务自由的吃货,去饭店绝对不会参加团购,点餐也不会考虑价格;财务自由的衣包女不会参与双十一,对自己喜欢的品牌不会考虑价格;对于音乐发烧友来说,喜欢的音响设备肆意的升级吧;如果你只是个书迷,当然买书也不会在书店试读完再到网上打折买;万一你是车迷,每个月想换一辆迈巴赫……看出来没有?不同人、生活方式、爱好类型,自由所需的收入金额是不同的。就是说,达到财务自由的收入指标不是静态值,而是你在当前时期得到足够满足所需要的资金。你可以根据自己的情况算算,得多少存款的利息才够自由的挥霍呢?

最后总结,包括经济自由在内的一切自由,都不会是绝对的。如果四十岁还达不到财务自由,那么还是将存钱的意义转向争取提前退休更现实一些。



Mr.许诺

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