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财富增值难于上青天

2011-02-09 . 阅读: 14,976 views

新年,自然要恭喜大家发财了!大家也一定看过许许多多的理财宝典,但为什么我们的财富增值总是很慢呢?今天推荐“江南村妇”的这一篇文章:财富增值难于上青天,她的见解有些独到(更请资深人土提出反驳),虽然不直接教我们理财,却多多少少可以提高点财商。

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1.现金
无容置疑,长期持有现金会破产的,只要时间 t 趋向足够大。
2002年10万元,到现在连本带利也超不过4万。
这仅仅是七年时间。
现代体制下的政府由于银行和保险公司这两大毒瘤过于膨胀(还有别的),
社会和政府若能运转下去,就只能不停地扩大货币发行量,稀释大众手中的现金。
无论美国、朝鲜还是其他国家。
慢撒气属于有良知的政府---美国
集权国家完全可以一夜之间重新洗牌,如十几年前俄罗斯,最近的朝鲜。
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2.股票
股票只能勉强保住一定百分比的财富。
当网友戏称:“你空仓遭受双重剥夺时”
我反唇相讥:“买股遭受5重剥夺”
第一重--米国
第二重---所在国
第三重--上市公司圈钱
第四重---券商佣金印花税
第五重---一级市场申购大军
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可能朋友会说我有选股能力,我满仓换股。
1.不敢保证你换的股不下跌
2.如果一个月换一次股,20年你的资金将消耗殆尽。更不要谈增值。
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大部分人,只看到道琼斯的升幅,没有看到多少公司股票股票变成0符号。
中国目前还稍有退市,但管理层思路已经渐渐明确,放松发行,严格控制重组。
股票市场就像一个输变电揽,发出的电能将不断在交易中损耗。
那么,搞一个超导电缆怎样?可以,问题是券商将毁灭。
股市除了课本上说的功能,其实还有解决就业和财富再分配的功能。
但大众就是被剥夺对象。
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3.房产
几年前我看好房产的时候,遭到很多反对。
房产相对来说比股票要保值,原因很多,我只举一个简单道理。
你买进房地产股票,你只是买进公司盖房的盈利能力,并没有真正持有资产。
而你直接买进房产则资产完全归自己所有。
但是房产保有税早晚会开征的(尽管这并不公平),那些闲置房产会产生负现金流。
贷款炒房者在房价下跌时会破产,2008年已经教训了一批人,大的风暴还没有开始。
现在,我不看好房地产投资(尽管仍持有50%资产,无杠杆),
尤其是投机资金需及早离场。
总的来说房产的损耗小于股票,即使算上1%房产税,而上市公司圈钱所得税20%
还有一个关键问题,下一轮房地产周期现有的房产建筑模式全部淘汰(很少人想到这点),你无法达到保值的目的。
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4.黄金
现金、股票、房产不能保值。
那么黄金能保值吗?
看起来似乎比上面说的几项都好,而且只是看起来能。
黄金迷雾主要是定价伸缩性太大。
黄金如果脱离货币属性,它的市场价值大约在200美元左右(不要和我说成本价已经500,那是泡沫成本价)
如果黄金完全作为货币,其价格只能由其自身定价(换成当下美元3000以上)。
问题是世界主要国家臃肿的金融体系已经无法转身回复金本位,美国更不允许,所以世界将在美元本位下摇晃前行,所以尽管亚欧都不满于美元弱势,但还要力挺美元。欧央行行长特里谢反复强调:“美国声明强势美元很重要”。
那么个人投资者持有黄金可以吗?
这看你的运气,也就是看你生活在什么国家,什么年代-------
a.比如,担心共产党革命,地主老财将黄金藏于地下。但他是为自己储藏的吗?他没有机会拿出来,也没有机会兑换人民币,侥幸留到现在他早已不在人世。
b.比如生活在美国1933年,罗斯福一纸命令,持有黄金是非法的,所有人以20美元上交黄金,然后国家将定价升到35美元。可见罗斯福是暴君不为过。
c.如果你1976年100美元持有,1980年涨到870美元.如果你1980年800美元持有,到1998年才257美元,这二十年你亏损70%,而 且没有利息。如果你2001年买进,到现在赚4倍多。但现在未来怎样你又不清楚,是到3000,5000还是800、600.也许你说一定到5000,我 告诉你1980年时黄金看2000的呼声甚嚣尘上。
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所以,看起来是否能买黄金全看时机,价位把握。但这得听天由命。
1.如果你是80后2002年你没有钱买黄金。如果你正好在1980年成为富翁,黄金又恰巧在高位。
2.黄金上涨的速度也没见明显快过住房和陷饼,恰当地买黄金只能保本,未必能致富。
3.也是最重要的,黄金投资周期过长,由于它不具备使用价值(少量饰品除外),买黄金就得长期持有,这只能造福于儿孙,你是否甘心。
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政府慢速通胀正是把握人的生命周期短暂这一致命弱点,一般人40岁才有能力藏黄金,20--30年才见效果,而你已经垂垂老矣。
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总结一下:
1.现金---只等被贬。比如美元30年来贬值90%以上
2.股票--平均来说不是好的投资,1970道指1000点,黄金35,现在道指10400,黄金1160,股票慢于黄金价格上涨。有足够证据证明,股票上涨是通胀推升的。
3.房地产时机不好是很差的投资,周期比较长,流动性差。适合居住,不适合投机。有足够证据证明,房地产上涨是通胀推升的。房地产的好时光最多还有五年,它将面临的悲惨不会小于其它资产。
4.黄金,相对来说比前三者好,但时机不好也难捱,有足够证据证明,黄金上涨是通胀推升的。
从大众平均角度来说,没有一种标的能够积累财富,保值都很困难。
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那好,世上那么多富翁是怎样产生的?
答案只有一个---杠杆,无论巴菲特还是索罗斯无不利用杠杆,也就是说除了犯罪抢夺之外最好的手段。假若你本人没有这个本事,可以找到代理为你操办。(问题是对于大众,如果不善用杠杆就意味着彻底爆仓,那等于玩完。)

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左岸

爱读书,爱生活!

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37 Comments On 财富增值难于上青天

  1. 也许我目光短浅,但是我觉得房产的变动不会太大,房产对维稳的影响太大。

  2. 其实在中国,有权就有财富了,那些只对老百姓而言。

  3. 怎么去找那些代理呢?问题是第一笔钱从哪里来

  4. 其实财富我觉得第一,第一桶金需要;第二,人脉;第三,能力;第四,运气。
    财富是个滚动的东西,你只要把钱停下来,那必然贬值!

  5. 三十年河东三十年河西啊,没有长远的目光还真不行 就要不停的学习

  6. 不入虎穴,焉得虎子!没有暴仓的经历怎能领会杠杆的用法?!
    当大众痴迷于国内那有限的理财渠道时,我只能说,机会总是存在的,但很多人缺乏的是发现机会的眼光!
    投资理财是技术活,本领不是一两天就能练出来的;信代理还不如信自己!

  7. 整篇看了,还是不懂什么叫杠杆??是指一种潜规则的手腕么???

  8. 要保持赚钱,不要想着保值

  9. 杠杆?信用最大化

  10. 胡言乱语,有些资料数据不对,全篇无不透露出作者在投资领域的失败。不过可以当作忠告,感谢分享!

    • @Newsea @Newsea, 就这个说的在理

      而且我虽然不懂经济学,不过这样”1970道指1000点,黄金35,现在道指10400,黄金1160,股票慢于黄金价格上涨。-“的比较感觉很不靠谱。

      • @向往 @向往, 这不过就是个循环往复周期,如果懂的趋势,就不会亏什么钱,只有稳定赢利才能跑赢通胀

  11. 财富神马的,都是浮云,抓紧享受生活的每一天。

  12. 其实,本文想说的是有钱就花吧!别留着!

  13. 突然想到个问题,“什么是财富?”贝和才?有屋有丁又有田?

  14. 用钱赚钱吧,滚雪球嘛

  15. 对于经济不太明白,左岸兄能否解释一下 杠杆

  16. 在左岸潜水很久了,非常敬佩左岸老师精心挑选的各类文章,一直想问问,这么大量的信息和文章一定要通过海量的阅读吧,左岸老师的时间是怎么分配的啊,每天肯定不停的对着电脑吧,有时间逗孩子,有时间运动吗?我下班回来对着电脑已经觉得很累了。。。我也很喜欢阅读,可是相比左岸老师的阅读量。。我就汗颜了。。怎么才能做到呢?

  17. 看了这么久不知所指杠杆为何?文章作者有没有用过杠杆?感觉就是在报怨各种方式都是会贬值的

  18. 权力中国。
    现在官场比什么都黑,都使劲捞,穷的就剩下钱了。

  19. 连货币的基本概念都没搞清楚,虽然有部分确实讲到点子上,但是总的理论部分却全是自说自话,不解释,累.

  20. 对理财不太了解,高人么各述己见吧

  21. 这篇文章大体是正确地,作者应该是位有眼光的金融者吧,其实她说的意思不就是人民永远是被剥夺的对象么。仔细想想 一点没错 我支持

  22. 对理财不太了解,高人么各述己见吧

  23. 文章使人一头雾水,几种理财方法都不行,是否鼓励我们去消费,只有消费才能保值。

  24. 确实,文章提到的几种方式对于财富增值一般人是无能为力的,特别是手中存留大量现金更是不可,最后说到利用杠杆暴仓的问题,不是普通大众懂的,而且也不是一般人敢玩,前面股市暴跌就有商品期货的私募经理跳搂而淘汰,所以简单想来杠杆可以利用可是如何利用这是门大学问

  25. 房产还是经久不衰的,尽管有个轮回过程,终究是固定值产。

  26. 杠杆可否理解为:为了达到盈利的目的而不择手段操作者手中的工具,一端施力抬高获利水平。

    • @吃肉石头 @吃肉石头, 杠杆更多的是借用的意思,比如银行贷款创业。

      • @左岸 @左岸, 对于本文中的杠杆,我认为你的理解有偏差。
        杠杆的最简单的例子就是期货。知道股票和期货的差别,就知道杠杆的基本意思了!

        • @菜农 @菜农, 哈,这不就是一种借用吗,以小博大,以少放大,但需要的技术和承担的风险也随之放大。

  27. 很多天前就看到这篇文章了,当时不懂要说什么,现在虽然也不太清楚,不过我自个认为财富嘛,够就好。这个世界最大的犯罪就是“贪”,人永远都不满足啊。

  28. 拜个晚年。
    投资和资金管理。。都是复杂的问题。
    现在这个世道,不容易

  29. 股票,期货,黄金,外汇存在太多的不确定和变数,这些不确定和
    变数我们无法控制便成了风险。所以它们只能算博弈而不是理财。我认为理财应该是:没有风险,投资收益不一定很高,但稳定可靠。如巴菲特所说:尽量避免风险,保住本金。如果让你投资26万,三年收回本金,收益50%你愿意做吗?这是一次纯理财机会。千万不要把它想成是社会上的传销,或者什么乱七八糟的事。我是上海人,手机18930162031。可call我,短信或mail我。见面聊也没有问题!顺便祝大家新年健康快乐!

    • @上海阿华 @上海阿华, 大家自行判断,风险自知!

      • @左岸 @左岸, 谢谢!好的我看看

  30. 投资的确非常艰难,铸币税太猛了。

    眼下的中国股市不是个好渠道。